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Quel type de prêt choisir ? : Lorsque vous souhaitez acquérir un bien immobilier, il est important que vous sachiez qu'il existe différents types de prêt. Autrement dit, il n�
Lorsque vous souhaitez acquérir un bien immobilier, il est important que vous sachiez qu'il existe différents types de prêt. Autrement dit, il n'y a pas que les modalités du prêt (taux, durée, échéances...) qui comptent. Bien choisir son «type» de prêt peut vous changer la vie parfois ! Le prêt libre ou classique w Avantages : ouvert à tous, il est sans contrainte de réglementation et dispose de l'ensemble des options techniques que nous proposons: modulation, mixage, lissage, franchise, cautionnement bancaire. Le prêt-relais Pour faire la jonction entre la vente et l´achat suivant, destiné à l'origine à tous les foyers désirant agrandir leur résidence principale. w Avantages : il permet d'obtenir en fonction de la banque jusqu'à 100 % de la valeur du bien à acquérir ou du coût de la construction, ou une avance de 70 à 80 % des fonds attendus par la revente d'un bien immobilier. Il peut couvrir les frais de notaire de votre achat, solder l´encours du bien en vente ou d´un prêt personnel. Son taux est faible, car pratiqué sur une durée allant de quelques mois jusqu'à 2 ans. Les intérêts ne sont pas à avancer, ils seront déduits du fruit de votre revente. w Inconvénients : les frais d'hypothèque sont très coûteux pour une si faible durée d'utilisation, surtout qu'ils sont assortis de frais de main levée à la revente. L'idéal est d'utiliser l'hypothèque du nouveau bien pour couvrir les deux emprunts pendant la période intercalaire. w Notre avis : le prêt incontournable pour les propriétaires qui veulent s'agrandir. Vous pouvez espérer trouver l'affaire de votre vie en même temps que l'acheteur de vos rêves! Mais il faudra s'attendre à un décalage, et à bien négocier. Le prêt relais est aussi d'un grand secours lorsque l'on ne souhaite pas laisser filer une bonne affaire. Astuce crédit : le secret du relais est de réussir à revendre vite votre bien, et au meilleur prix. Analysez bien le marché pour estimer votre bien dès que possible, et mettez toutes les chances de votre côté une fois la vente réalisée : agences immobilières, annonces, bouche à oreille... Il suffit de rendre le lieu encore plus «charmeur», et la demande du marché immobilier fera le reste. Le prêt in fine Le prêt in fine concerne avant tout le financement d'un achat destiné à la mise en location. Il est destiné en priorité aux investisseurs fortement fiscalisés sur leurs bénéfices fonciers existants ou à venir. La mensualité ne rembourse pas le capital mais uniquement les intérêts. Elle n'amortit pas non plus l'emprunt, elle ne facture que des intérêts constants. L'amortissement est assuré par un produit de placement (Assurance Vie ou autre), existant ou à souscrire, et prévu à cet effet. Une fois que ce placement, augmenté des intérêts rémunérateurs, représente le capital emprunté, la banque se rembourse en une fois. w Avantages : si la facturation d'intérêt est plus forte que pour un prêt classique, elle permet surtout de réduire efficacement le bénéfice foncier en déclarant plus d'intérêts payés en cours d'année et ainsi, de diminuer l'imposition. D'autres avantages fiscaux sont cachés derrière ce type de prêt. w Inconvénients : il faut disposer d'un capital de départ d'au moins 10% du montant du prêt. Si ce capital est trop faible pour assurer à lui seul le rendement voulu, il faudra chaque mois l'approvisionner. La durée de l'emprunt est incertaine car elle ne dépend que de la performance du placement permettant le solde. Le coût d'assurance est plus cher que pour un prêt classique. w Notre avis : le taux du prêt est bien moins important que la qualité du placement souscrit, puisque lui seul détermine la durée de l'emprunt. Si les banques imposent souvent leurs produits de placement, prenez soin de comparer leurs performances à celles de la concurrence. Le prêt hypothécaire Le prêt hypothécaire «acquisition» : ce genre de prêt hypothécaire ne s'applique que dans le cas d'un projet d'investissement immobilier (achat d'une maison par exemple). La banque garantit alors le prêt qu'elle vous octroie en inscrivant une hypothèque sur le bien immobilier faisant l'objet de la future transaction. w Avantages : il permet de résoudre bon nombre de besoins financiers. Vous donnez en garantie le bien que vous possédez, en échange d'une somme destinée à tout usage : achat d'un logement à l'étranger, remboursement de dettes, aide familiale... w Inconvénients : l'emprunt dépasse rarement 60% de la valeur de votre propriété et l'hypothèque devra être exclusive au prêteur. Les taux d'intérêt sont plus élevés que ceux pratiqués pour le marché immobilier traditionnel et ils varient en fonction de l'objet relatif à votre besoin. w Notre avis :Pas d'autre alternative pour le type de besoin cité. C'est encore un produit réservé aux organismes spécialisés, mais il tend à se démocratiser auprès des banques traditionnelles, grâce à une réforme de l'hypothèque dite «rechargeable ou inversée». Elle permettra une grande souplesse d'utilisation.
