Trois nouveaux produits lancés. Ces plans existaient auparavant et il a fallu les paramétrer en fonction des nouvelles dispositions de la LF 2011. Les incitations fiscales relatives aux plans d'épargne, contenues dans la Loi de Finances 2011, viennent à point nommé, au regard notamment de la tension sur les liquidités bancaires qui persistait depuis 2008. «Cette tension résulte d'une faible mobilisation de l'épargne longue et d'un accroissement de crédits distribués par le système bancaire», annonce Elaïdi El Wardi, Directeur général adjoint de la banque des particuliers et professionnels, à l'occasion d'une conférence de presse organisée hier, mercredi, pour dévoiler la philosophie des plans d'épargne programmés. Le premier est le Plan Epargne Actions FructyPlanActions, adossé à un OPCVM actions. Il permet au souscripteur de constituer une épargne régulière à moyen ou long terme, au travers de versements libres et/ou de prélèvements automatiques périodiques sur son compte bancaire ouvert auprès de la Banque Populaire. La cotisation minimale est de 100 DH. Aussi, les montants souscrits seront investis dans le fonds commun de placement, dont les actifs sont constitués majoritairement d'actions cotées à la Bourse de Casablanca. Le Plan Epargne Actions bénéficie de l'exonération fiscale, sous réserve de remplir les conditions prévues par la Loi de Finances 2011, à savoir : les versements et les plus-values doivent intégralement être conservés dans le plan, pendant une période minimale de 5 ans, et le montant des versements effectués par le souscripteur ne doit pas dépasser 600.000 DH. Le second est le Plan d'Epargne Formation AvenirMesEnfants. Il permet la constitution progressive d'une épargne dans le but de financer les études supérieures ou professionnelles d'un enfant à charge et donne droit à l'exonération fiscale, sous réserve de satisfaire un certain nombre de conditions. On cite, à cet égard, les montants des versements et des intérêts y afférents qui doivent être intégralement conservés pendant une période d'au moins 5 ans; le montant des versements effectués qui ne doit pas dépasser 300.000 DH et l'épargne qui doit être destinée au financement des études d'un enfant à charge. Last but not least, le plan d'épargne-logement. Il permet aux clients des banques populaires la constitution progressive d'une épargne servant à financer une partie de l'acquisition ou de la construction d'un bien immobilier. L'autre partie est apportée sous forme de crédit immobilier à taux préférentiel. Le client épargne à son rythme par simple prélèvement automatique sur son compte et/ou en versements libres. La cotisation minimale est fixée à 500 DH/mois. D'après E. Wardi, le plan d'épargne-logement présente de multiples avantages. L'épargne constituée est fructifiée au taux d'intérêt appliqué au compte sur carnet et bénéficie d'un bonus de fidélité au terme de la période de l'épargne. Elle bénéficie par ailleurs d'une exonération fiscale, sous réserve du respect des conditions prévues par la Loi de Finances 2011 à savoir : la durée d'épargne doit être au minimum de 3 ans, le montant épargné doit être inférieur à 400.000 DH et destiné à l'acquisition ou la construction d'un logement à usage d'habitation principale. Outre le fait que ces plans d'épargne programmés permettraient de mobiliser l'épargne longue, ils consolideraient la position de la Banque Populaire dans la collecte de l'épargne. A noter que ces plans existaient auparavant chez la banque du cheval et qu'il a fallu les paramétrer en fonction des nouvelles dispositions fiscales.
