C'est officiel! Une caravane nationale d'assurance est prévue pour le deuxième semestre de l'année en cours. Cette tournée, organisée par la Fédération marocaine des sociétés d'assurance et de réassurance (FMSAR), en partenariat avec la confédération générale des entreprises Marocaine (CGEM), permettra aux professionnels du secteur des assurances d'aller à la rencontre des chambres de commerce d'une dizaine de villes. Cette initiative vise à sensibiliser les chefs d'entreprises, notamment les PME et PMI, à l'importance de la souscription à des assurances autres que celles revêtant un caractère obligatoire. En outre, cette caravane sera également un moyen de promotion pour le premier «guide d'assurance de la PME au Maroc». Ce support, récemment édité par FMSAR, est réalisé en partenariat avec la Conférence des Nations-Unies sur le commerce et le développement (CNUCED). Il s'agit d'un projet, lancé par la CNUCED, qui entre dans le cadre du programme de développement des produits financiers à l'attention des PME. L'objectif principal de ce document est de développer la culture de prévention contre le risque dans les rangs des petites et moyennes entreprises industrielles et commerciales. Les PME constituent en effet la majeure partie du tissu économique marocain, mais elles constituent aussi les acteurs économiques les plus vulnérables. La pénétration de ce créneau se fera, selon Bachir Baddou, directeur de la FMASAR, par «la sensibilisation des dirigeants à l'intérêt d'assurer, non seulement leur personnel et leur patrimoine, mais également leur responsabilité civile à l'égard des tiers». Pour pouvoir les interpeller au sujet de l'importance de ces risques, qui ne font guère partie de leurs priorités, la Fédération a donc mis à leur disposition un guide «à la fois didactique et accessible, en termes de lecture et de compréhension», explique Hamid Besri, directeur adjoint de la FMSAR. Pour lui, la force de ce guide «d'utilité publique», est de permettre aux chefs de PME de s'imprégner d'un certain nombre de notions basiques, telles que le risque, la prime d'assurance, la prévention et la responsabilité civile. L'enjeu est donc d'expliquer de manière pédagogique aux chefs de PME les types de risques et les garanties existantes, en mettant l'accent sur certaines notions relatives aux différents types de risques auquel la PME est exposée, et les différents moyens de prévention. Une démarche purement didactique Sur le plan technique, la définition du sommaire et la conception du guide ont été élaborées par la Fédération, alors que la rédaction et la finalisation ont été déléguées au cabinet Impact, dirigé par un ex-directeur général de la Compagnie africaine d'assurances, Jamal Harouchi. Le contenu de ce guide a été scindé en plusieurs chapitres relatifs à la définition et la gestion du risque, aux principes fondamentaux de l'assurance, aux produits d'assurance dédiés à la PME, ainsi qu'aux risques couverts. Outre un lexique, des conseils pratiques, tels que l'auto-évaluation et la grille pertinente de lecture d'un contrat d'assurance, ont également été prévus. L'objectif est de permettre aux patrons de PME de procéder à leur propre diagnostic et de mieux lire leurs contrats d'assurance, afin d'éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre. Une communication effective Pour assurer une bonne promotion de ce guide, la Fédération mobilisera son réseau de distribution, qui compte actuellement plus que 1.700 agents et courtiers, et qui dépassera fin 2012, les prévisions de la fédération, soit 2.000 bureaux. Dans ce sens, Bachir Baddou explique : «La Fédération a conçu un outil pratique pour les professionnels. Après, ce sera à la force commerciale des compagnies d'assurance, de remplir leur rôle de sensibilisation, de conseil et d'accompagnement des PME». Outre la mise à contribution de son réseau, la FMSAR compte également sur l'appui de la CGEM. En effet, le patronat communiquera à son tour sur le guide auprès des PME adhérentes. Bachir Baddou, Directeur de la Fédération marocaine des sociétés d'assurance et de réassurance (FMSAR). «Nous sommes en phase de finalisation d'un deuxième guide pour les agents et courtiers» Les Echos quotidien : Pourquoi un guide d'assurance pour les PME ? Bachir Baddou : En réalité, l'idée a été évoquée par la CNUCED. Cette dernière dispose, dans le cadre de son programme de soutien au gouvernement marocain, d'un programme de développement des produits financiers à l'attention des PME, dont les produits d'assurance. Nous avons été sollicités pour l'établissement de ce guide, par le biais du ministère des Affaires générales. Quelle est la démarche que vous avez suivie pour la réalisation de ce projet ? La première étape a consisté dans la réalisation d'un sondage d'opinion. C'est ce qui nous a permis de déceler la vulnérabilité des PME qui souscrivent peu à des assurances obligatoires. En cause, l'ignorance du chef d'entreprise concernant les offres d'assurances qui existent sur le marché ou encore sa non sensibilisation aux risques que présente le manque de prévention pour son patrimoine, ses salariés et la bonne marche de l'activité. En d'autres termes, la prévention contre le risque ne figure généralement pas parmi les priorités d'un chef de PME. Par la suite, nous avons précisé la manière avec laquelle nous allions concevoir ce guide. Nous avons choisi d'établir un guide pratique et avec un style rédactionnel simple. Le but étant de pouvoir expliquer aux chefs d'entreprises les différentes techniques existantes en vue de se prémunir. C'est ce qui fait la force de ce guide, qui est à la fois simple et exhaustif. Quelles sont les prochaines étapes, après la publication du guide ? Actuellement, nous sommes en phase de distribution. Pour ce faire, nous avons mis à contribution le réseau de distribution du secteur. Nous avons également publié une version PDF du guide, téléchargeable sur notre site. La CGEM, de son côté, jouera un rôle de premier plan pour la promotion de ce support. Elle compte, en effet, organiser avec nous la caravane nationale d'assurance. Par ailleurs, nous sommes en phase de finalisation d'un deuxième guide destiné plus particulièrement aux agents et aux courtiers, pour les initier à la meilleure manière de sensibiliser les PME. Mise à part la sensibilisation, prévoyez-vous d'offrir des prix incitatifs pour les encourager à souscrire des contrats d'assurance ? Non ! La fédération n'a aucune autorité à ce niveau. Nous ne pouvons pas imposer des prix standardisés. C'est la concurrence qui doit jouer. Il est important, par aileurs, de savoir que les primes d'assurance ne sont pas facturées à des prix exorbitants. Le frein au développement de l'assurance, ce n'est pas le prix, loin s'en faut. Si, aujourd'hui, les PME souscrivent peu de contrats d'assurance, c'est surtout qu'elles ne sont pas suffisamment sensibilisées. Bref, ce n'est pas une problématique de prix ou d'offres, mais en réalité la prévention contre le risque ne fait pas partie de notre culture. Est-ce que cette campagne de sensibilisation contribuera à la croissance de l'activité du secteur dans les années à venir ? Nous le souhaitons, mais ce n'est pas l'objectif recherché. Notre but principal est de pénétrer ce créneau et de pouvoir le sensibiliser à l'importance de l'assurance....mais il est certain que cette campagne aura un bon impact sur l'activité du secteur.
