A près le microcrédit, la micro assurance. «Notre finalité est de démocratiser le concept d'assurance vie», annonce Rida Lamrini, président de l'Institution marocaine d'appui à la microfinance (INMAA). Cette association vient de lancer, une première au Maroc, une nouvelle offre : «Contrat ADE Micro-Assurance» couvrant les risques de décès et invalidité absolue et définitive (IAD). Ce premier contrat de micro assurance au Maroc est mis en place en partenariat avec La Marocaine Vie, filiale du groupe français Société Générale (SOGECAP et Société Générale Maroc). Cette offre porte sur deux types de risque : le risque «décès et invalidité toutes causes» et le risque «accident corporel». Objet : «assurer le remboursement du capital restant dû en cas de décès ou d'IAD toutes causes de l'assuré au bénéficiaire, en l'occurrence INMAA. Et en cas d'adhésion volontaire pour les clients de INMAA, La Marocaine vie assure le paiement d'un capital forfaitaire en cas de décès ou d'IAD. La souscription à ce contrat de micro assurance reste volontaire. Ce qui signifie que la tâche demeure fortement délicate pour les deux partenaires. D'autant plus, que la perception de l'assurance chez la population rurale, cœur de cible, reste étroitement liée à la bonne volonté de Dieu. Lamrini est conscient du travail qui attend les deux partenaires pour faire adhérer la population à ce produit : ce n'est pas évident ce que nous comptons faire. Est-ce que les gens vont sauter dessus ?», s'est-il interrogé lors d'une rencontre, mardi à Casablanca pour le lancement du premier contrat de micro assurance opérationnel au Maroc. S'agissant de l'âge limite d'adhésion, il va jusqu'à 70 ans pour le risque «décès toutes causes» et jusqu'à 60 ans pour «l'invalidité absolue et définitive». Quoiqu'il en soit, «notre but ultime c'est que le concept d'assurance sociale ne soit pas un simple concept», lance Jean Elia administrateur directeur général de La Marocaine Vie. La dimension sociale de l'offre n'exclut pas pour autant la rentabilité financière. La micro assurance est la voie, la micro épargne est la cible. «Et si on arrive à fidéliser un million et demi de micro-entrepreneurs (clientèle potentielle actuelle), dans ce cas on peut parler de rentabilité financière», précise le DG de la compagnie d'assurance. Est-ce le cas pour l'Association INMAA ? La quête du lucre (au sens stricte du terme) assure la survie de cette dernière. «Bien que le financement d'activités génératrices de revenus et partant, la lutte contre la pauvreté constitue l'essence et la philosophie même de notre secteur, on est tenu aussi de garder nos équilibres financiers et comptables au vu des autorités monétaires. Sinon, c'est le retrait explicite de l'agrément», explique Lamrini. Revenons aux caractéristiques de la nouvelle offre, une première aussi pour le groupe Société Générale de par le monde, selon Jean Elia. S'agissant de l'âge limite d'adhésion, il va jusqu'à 70 ans pour le risque «décès toutes causes» et jusqu'à 60 ans pour «l'invalidité absolue et définitive». Concernant les tarifs, une prime annuelle par tranche de capital emprunté est prédéfinie. Ainsi, si le montant du prêt est inférieur à 5.000 DH la prime est fixée à 22 DH. Si le montant du prêt se situe dans une fourchette allant de 5.000 à 10.000 DH, elle s'élève à 28 DH. Enfin, si le montant des prêts est compris entre 10.000 et 50.000 DH (plafond), la prime est de 34 DH. A noter aussi que la durée de la garantie est «égale à la durée initiale du prêt, au maximum de 36 mois». Une question s'impose toutefois. Le partenariat entre INMAA et La Marocaine Vie aura-t-il un effet rétroactif ? Autrement dit, la compagnie d'assurance reprendra-t-elle le stock des dossiers ou bien démarrera-t-elle avec les nouveaux crédits contractés ? «Cette question n'a pas été pensée. C'est une invitation quand même à revoir la forme de notre partenariat», répond le DG de La Marocaine Vie . Cela fait presque un an (juin 2009) que l'exercice de l'activité de la micro assurance a été autorisée. Pour l'heure, seule l'association INMAA a adhéré au concept. Mais selon La Marocaine Vie d'autres opérateurs de micro crédit ont exprimé leur volonté d'investir le créneau comme Al Amana et d'autres….
