L'année 2022 a été marquée par les efforts de Bank Al-Maghrib pour renforcer les services financiers digitaux en collaboration avec divers acteurs, couvrant le paiement mobile, les fintechs et d'autres technologies. Pendant l'année 2022, la Banque a mené plusieurs actions pour le développement des services financiers digitaux en collaboration avec les acteurs publics et privés. Cela inclut la poursuite du déploiement de la stratégie de communication institutionnelle autour du paiement mobile, le développement des réseaux d'agents alternatifs, ainsi que le renforcement de l'utilisation de la carte bancaire par le biais de l'acceptation des paiements électroniques. Dans le cadre de la mise en œuvre de la feuille de route pour le paiement mobile, qui est un élément clé de la Stratégie Nationale d'Inclusion Financière, Bank Al-Maghrib a continué à déployer sa stratégie de communication institutionnelle en collaboration avec les acteurs de l'écosystème. À cet égard, l'ADD (Agence de Développement du Digital) et le GP2M (Groupement du Paiement Mobile Maroc) ont signé une convention de partenariat visant à promouvoir et à accélérer l'adoption du paiement mobile. Une campagne médiatique a été lancée au cours du 4ème trimestre 2022, comprenant plusieurs capsules TV et spots radio conçus de manière didactique pour promouvoir le paiement mobile et la marque "MarocPay" auprès du grand public. L'opportunité du RSU Parallèlement, Bank Al-Maghrib a fortement contribué à l'organisation d'ateliers de sensibilisation sur l'utilisation du paiement mobile, en collaboration avec le ministère du Commerce et de l'Industrie, à destination des commerçants de proximité, en présence du GP2M et de l'APEP. De plus, Bank Al-Maghrib a participé à l'élaboration d'une enquête annuelle sur l'équipement et l'usage des technologies de l'information et de la communication auprès des ménages et des individus, menée par l'ANRT, dans le cadre d'une convention de partenariat visant à l'échange de données et d'expériences dans des domaines d'intérêt commun entre les deux institutions. En attendant la finalisation du Registre Social Unifié (RSU) et des travaux de cartographie des flux gouvernementaux avec l'appui technique de la Banque Mondiale, Bank Al-Maghrib poursuit le déploiement du projet "Tayssir" pour la dématérialisation des flux étatiques. Ce projet, en partenariat avec la CDG Prévoyance, a atteint un total de 1,18 million de bénéficiaires fin 2022, avec près de 20% recevant l'aide via leurs comptes pour un montant global de 111,5 millions de dirhams. La majorité des bénéficiaires ont reçu l'argent sous forme de mise à disposition, totalisant un montant de 436,7 millions de dirhams. En ce qui concerne les travaux en collaboration avec les organismes internationaux, plusieurs études ont été finalisées. Le Groupe consultatif d'aide aux populations les plus pauvres (CGAP) a réalisé une étude sur la réglementation visant à étendre les réseaux d'agents de paiement et à promouvoir l'inclusion financière. Cette étude a été réalisée dans le cadre de la participation de Bank Al-Maghrib au projet de distribution des services financiers numériques (SFN), en se basant sur l'extension des réseaux d'agents de dépôts et de retrait dans les zones rurales (CICO). En collaboration avec la Banque Mondiale, Bank Al-Maghrib a également mené une étude sur l'acceptation des paiements électroniques au Maroc, dans le cadre de l'Initiative Mondiale pour l'Inclusion Financière (FIGI). L'objectif était d'analyser l'état actuel de l'écosystème des paiements électroniques et de fournir des recommandations pour soutenir la vision "sans espèces" du gouvernement et améliorer l'usage, la portée, l'efficacité et la sécurité des systèmes de paiement électronique de détail ainsi que la qualité de l'acceptation des paiements électroniques au Maroc. Bank Al-Maghrib a organisé un atelier de restitution pour partager les résultats de cette étude avec les acteurs de l'écosystème du paiement, dont les banques, les établissements de paiement et les infrastructures de marchés financiers. Accompagnement de fintechs En ce qui concerne l'accompagnement des fintechs, Bank Al-Maghrib a mené plusieurs actions visant à soutenir l'industrie des fintechs et son écosystème, notamment en recevant et en accompagnant les fintechs au sein du "One Stop Shop Fintech" (OSSF). À la fin de 2022, l'OSSF avait accueilli près de 17 fintechs, portant le total à 73 depuis sa création en 2019. Bank Al-Maghrib a également travaillé à la création d'un écosystème des fintechs en coordonnant les efforts et en favorisant la synergie entre les différentes initiatives des acteurs financiers. Durant cette année, l'OSSF a reçu diverses fintechs, dont la majorité étaient des fintechs étrangères intéressées par le marché marocain. Les activités prédominantes étaient liées aux paiements et aux transferts d'argent, suivies par les activités bancaires. En effet, près de 75% des start-ups des services financiers au Maroc sont des fintechs de paiement, ce qui est en ligne avec la tendance observée en Afrique Francophone, où le taux atteint 78%. De plus, avec l'entrée en vigueur des textes d'application relatifs au crowdfunding, trois fintechs opérant dans ce domaine ont été accueillies à l'OSSF. Dans le cadre de la promotion du secteur des fintechs, Bank Al-Maghrib a participé à plusieurs ateliers de travail sur la préparation de la Stratégie Nationale de Transformation Digitale à l'horizon 2030, où les fintechs ont été identifiées comme un levier prioritaire. Les discussions ont porté sur l'amélioration des réalisations dans divers secteurs et sur le développement de partenariats entre les acteurs du marché, dont les régulateurs, les incubateurs et les secteurs public et privé. Cette stratégie a été initiée par le ministère de la Transition numérique et de la Réforme de l'administration, en collaboration avec toutes les parties prenantes de l'écosystème des startups. En ce qui concerne le partenariat avec CDG Invest, Bank Al-Maghrib a participé à l'accompagnement des fintechs reçues dans le cadre du programme "212Founders" proposant des services innovants sur le marché marocain. Au cours de l'année 2022, CDG Invest a sélectionné les startups de ses quatrième et cinquième promotions, respectivement Winter22 et Summer22. Le programme a offert un accompagnement de haut niveau par des acteurs publics, des mentors et des cadres de la Banque Centrale au profit des fintechs. Enfin, dans le cadre des travaux collaboratifs entre Bank Al-Maghrib et la Banque Mondiale, des réunions ont été tenues pour discuter du plan d'action visant à élaborer un rapport sur la cartographie de l'industrie des fintechs et de son écosystème au Maroc. Des réunions de cadrage ont eu lieu, regroupant les différents régulateurs, le ministère des Finances et de l'Economie, en vue de la réalisation de cette étude prévue pour 2023. Soufiane CHAHID
