دور البنوك الإسلامية في نمو المقاولات‎

لقد لعبت البنوك الإسلامية أدوارا مهمة منذ نشأتها إلى يومنا هذا في إيجاد البديل الشرعي لشريحة كبيرة من الناس داخل المجتمعات الإسلامية وخارجها ترفض التعامل مع البنوك والمؤسسات المالية التقليدية، وقد اقتصرت هذه المؤسسات الإسلامية إلى حدود التسعينيات من القرن الماضي على الجانب التمويلي دون الاستثماري إلا ما كان من بعض التجارب المتفرقة، وجدت إقبالا كبيرا لارتباطها بالنسيج الثقافي والعقائدي لمجتمعاتها وعدم إقصائها لأي فئة مجتمعية.
فيما يخص المغرب فانه ورغم تأخره في الانخراط في هذا المجال الحيوي، إلا أن مؤهلاته الجيوسياسية والاقتصادية ستمكنه من لعب دور الريادة في مجال المالية الإسلامية عموما وفي الجانب الاستثماري منه خاصة، ذلك أن إحداث قطب مالي جهوي في المغرب ( (Casablanca Finance Cityيستلزم توفير جميع أنواع المنتجات والخدمات المالية، أما من جهة خدمة الاقتصاد الوطني فإن دور هاته المنتجات والخدمات المالية الإسلامية يُعد ذو أهمية كبرى فيما يخص تعبئة الادخار والتمويل الإضافي للاقتصاد الوطني، وارتباطه الوثيق بالاقتصاد الواقعي،
أما اجتماعيا فإن هاته المنتجات التشاركية المستمدة من الفقه الإسلامي والمجربة في العديد من الدول العربية والغربية كتركيا وبريطانيا وماليزيا وبنغلاديش وباكستان...قد تساهم وبشكل كبير في إخراج شريحة كبيرة من المواطنين من الهشاشة والفقر والتهميش إلى فضاء الإنتاج والمقاولة والتجارة وهذا يعني خلق مناصب شغل جديدة والرفع من القدرة الشرائية...
فما هي إذن هذه المالية التشاركية؟ وما هي المنتجات التي تقدمها؟ ومن أين استمدت مشروعيتها؟ وما هو الجديد الذي يمكن أن تقدمه بالنسبة للمقاولات المتوسطة والصغرى؟
سنجيب عن هذه الأسئلة عبر مجموعة من المقالات تعرض:
· للمبادئ العامة التي يعتمد عليها التمويل الإسلامي؟ وما يميزه عن غيره؟
· التجربة المغربية إلى حد الآن؟ مميزات السوق الوطنية؟ التعريف بالقانون البنكي؟ الخصوصية المغربية ودور المجلس العلمي الأعلى؟ دور بنك المغرب ؟
· التعريف بالمنتجات المقدمة من طرف المؤسسات التشاركية، الأدلة عليها، أركانها، شروطها، محظوراتها، مع التفريق بين المنتجات التمويلية والاستثمارية،
فالتمويلية تنقسم إلى تمويلات بالمديونية: كالمرابحة المصرفية، السلم، الاستصناع،
تمويلات بالإجارة: الإجارة بأنواعها...،
تمويلات بالمشاركة: كالمشاركة المتغيرة، المشاركة المنتهية بالتمليك...، المضاربة، المزارعة، المساقاة، المغارسة...،
والاستثمارية كالودائع الاستثمارية التي يشغلها المصرف لحساب العميل...
· التأمين التكافلي بأنواعه /الصكوك الإسلامية بأنواعها /الوقف بأنواعه...
سنخص كل واحد من هذه المنتجات بمقال نورد فيه مختلف الأحكام، و نختمه بذكر بعض التجارب الناجحة وأخرى غير الناجحة مع ذكر مواطن الخلل فيها لتفادي نفس الأخطاء.