L'avènement de la garantie Sanad Tamwil est un important acquis pour le secteur bancaire participatif. En attendant le parachèvement de la construction de tout l'écosystème participatif, dans quelle mesure les banques et fenêtres peuvent-elles soutenir l'effort de relance post-Covid. ? La réponse avec Hounaida Boukhari, Directrice de Dar Al Amane. EcoActu.ma : Ce 15 juin les banques conventionnelles démarrent la commercialisation des produits Relance TPE et Damane Relance dans le cadre du dispositif de relance mis en place. Quid des banques et fenêtres participatives avec Sanad Tamwil ? Quels sont les produits que vous proposerez à la clientèle ? Hounaida Boukhari : DAR AL AMANE a signé, le 2 juin dernier, la convention de partenariat avec la fenêtre Sanad Tamwil de la Caisse Centrale de Garantie afin de faire bénéficier à ses clients, particulièrement les TPE et la PME, d'une garantie de l'état leur facilitant l'accès aux financements participatifs. A travers ce produit, les entreprises peuvent être financées immédiatement via des contrats Mourabaha, ou dans le court terme via des contrats Salam. Quel sera l'impact de Sanad Tamwil sur les autres familles de produits ? Les produits de garantie offerts par Sanad Tamwil touchent aussi bien la clientèle des particuliers pour garantir le financement de l'immobilier (Fogarim Iskane et Fogalog Iskane) que l'auto-entrepreneur, la TPE et la PME via les 2 produits disponibles Damane Moubachir et Damane Dayn. D'autres produits sont en cours de validation à Sanad Tamwil comme Tamwil Mouchtarak (cofinancement des projets dans la zone du Nord). Les professionnels s'attendent, après avoir obtenu avis de conformité du CSO, que le contrat Salam passe à l'étape de production par les banques et finances participatives. Quelle importance revêt ce produit dans le contexte actuel ? En effet, la place bancaire participative a reçu courant mai 2020, les contrats Salam validés par le Conseil Supérieur des Ouléma (CSO). Dans le contexte actuel, DAR AL AMANE lance le projet en interne pour pouvoir contribuer à la relance économique de notre Pays. La garantie de l'Etat est un problème en moins pour la dynamique de votre activité en attendant le Takaful, de l'indice boursier et d'un marché de capitaux compatibles avec la Charia. Mais cette garantie est-elle aussi élaborée comparativement à la garantie dont bénéficie le secteur conventionnel ? Tout l'écosystème participatif est en cours de construction ! Certes, plusieurs composantes essentielles manquent encore à l'édifice, mais nous restons optimistes grâce au chemin parcouru jusqu'à présent et aux résultats encourageants du système bancaire participatif. Pour la garantie de l'Etat, c'est une vraie bouffée d'oxygène qui se présente à nous, spécialement pendant cette période de relance économique. Rappelons que Sanad Tamwil est une fenêtre de la CCG qui lui permet de capitaliser sur l'expérience riche d'une telle institution. La pandémie du Covid-19 a provoqué plusieurs décès et des pertes d'emplois. Quelle gestion du risque en l'absence du Takaful ? Il faut bien reconnaître que l'absence du Takaful met le système bancaire participatif dans une situation délicate par rapport à la couverture de ses engagements. A DAR AL AMANE, ceci était, depuis notre démarrage, l'une de nos préoccupations principales. C'est pourquoi un certain nombre de mesures ont été prises pour maîtriser le risque, tout en préparant en parallèle la souscription au Takaful pour être prêt dès son entrée en vigueur. Dans le contexte de la pandémie du Covid-19, il est encore tôt pour faire un bilan post crise. Mais nous pouvons rassurer notre clientèle déposante (Compte d'investissements). En effet, grâce à la diversité de son portefeuille clientèle et à la gestion rigoureuse du risque, DAR AL AMANE a pu préserver son rendement, et par conséquent celui de sa clientèle à un niveau très appréciable malgré la crise. A rappeler que le secteur bancaire participatif a réalisé 10 milliards de Dirhams d'encours de financements (chiffres BAM à fin Avril 2020), ainsi le Takaful devient plus que nécessaire !
