Ce 25 février 2021, le Comité Directeur du Crédit Populaire du Maroc et le Conseil d'Administration de la BCP (Banque Centrale Populaire), réunis sous la Présidence de Mohamed Karim Mounir, ont examiné l'évolution de l'activité et arrêté les comptes au 31 décembre 2020. Détails. Malgré le contexte de crise sanitaire, la Banque Centrale Populaire (BCP) a fait montre de résilience. Ainsi, le Produit Net Bancaire consolidé s'améliore de 8,3% à 19,3 milliards de dirhams en 2020. Cette croissance a concerné l'ensemble de ses composantes et intègre un effet périmètre sur 9 mois, lié à l'acquisition de trois nouvelles filiales en Afrique subsaharienne. Hors cet impact, la croissance du PNB s'établirait à 2,6%. Le résultat des activités de marché a également contribué à l'évolution du PNB consolidé avec une croissance de 12,2% à 3,1 milliards de dirhams, profitant notamment d'un contexte de taux favorable sur le marché obligataire. Ceci étant, à l'instar des autres banques, la BCP a enregistré un bond de 139% du coût du risque pour s'établir à 6,1 milliards de dirhams. Intégrant totalement l'impact du don COVID-19 d'un milliard de dirhams, le Résultat Net consolidé recule de 67% à 1,3 milliard de dirhams. Pour sa part, le Résultat Net Part du Groupe s'affiche avec une baisse de 59% à 1,2 milliard de dirhams. Au niveau des comptes sociaux de la BCP, le résultat net baisse de 18,5% à 2,1 milliards de dirhams, impacté essentiellement par le don COVID-19. Principaux faits marquants de 2020 L'année 2020 a été marquée par l'adoption des amendements de la loi portant réforme du CPM. Au-delà de l'amélioration de la gouvernance, ces amendements permettent de consolider les fonds propres du Groupe à travers la réduction du seuil minimum de participation des Banques Populaires Régionales (BPR) au capital de la BCP à 34% (contre 51% auparavant). Une démarche qui devrait renforcer la solidité financière du Groupe tout en maintenant la position des BPR's en tant qu'actionnaires majeurs dans le capital de la BCP, aux côtés de plusieurs institutionnels marocains, estime-t-on. Aussi, le Groupe a-t-il procédé en fin d'année à l'émission d'une dette subordonnée de 1,5 milliard de dirhams. Pour leur part, les fonds propres consolidés se montent à 47,5 milliards de dirhams, en progression de 1%. Pour ce qui est des dépôts, la BCP a enregistré une collecte additionnelle de 15 milliards de dirhams en 2020, correspondant à 30% de l'additionnel du secteur. Il en découle une amélioration de 21 pbs des parts de marché à 26,3%. Ce renforcement de position a concerné toutes les catégories de clientèle. En atteste, une collecte de 7,4 milliards de dirhams au niveau des particuliers locaux, de 4,6 milliards de dirhams sur les entreprises et de 3 milliards de dirhams sur les MDM, souligne-t-on. Sur ce dernier segment, la BCP et ses banques régionales s'accaparent 52,7% du marché. Dans ces conditions, la structure des ressources continue à s'améliorer avec une part non rémunérée qui se rapproche désormais de 70%. En termes d'emplois, l'encours des crédits à la clientèle a légèrement reculé de 1,2% à 201 milliards de dirhams, du fait essentiellement du repli des crédits à l'équipement et des comptes courants débiteurs. Une tendance qui s'explique par le climat d'incertitudes ayant caractérisé l'année écoulée. Par contre, les crédits de trésorerie se sont renforcés de 4,1 milliards de dirhams en 2020, en lien avec les efforts consentis par le Groupe dans l'accompagnement des entreprises affectées par la crise, en collaboration avec les autorités publiques. Compte tenu de ces évolutions, la marge d'intérêt a augmenté de 1,1% à 8 milliards de dirhams, profitant essentiellement de l'optimisation du coût de refinancement. Sur un autre registre, en ligne avec sa politique de provisionnement prudente, le coût du risque du Groupe s'est renforcé de 2,4 fois à 6 129 millions de dirhams, intégrant notamment des provisions Forward Looking en couverture des effets attendus de la crise sanitaire au Maroc et en Afrique subsaharienne. Parallèlement, le CPM continue d'alimenter son stock de provision pour risques généraux qui a atteint 5 milliards de dirhams. Sur ce même registre, le Groupe a procédé en 2020 au renforcement du fonds de soutien d'un milliard de dirhams, au titre de l'affectation du résultat 2019. Son encours s'établit désormais à 4,2 milliards de dirhams. Performance des filiales Le PNB agrégé des filiales métiers s'est contracté de 11%, sous le poids des restrictions de mouvement des populations observées au T2 et T3 2020. A noter une reprise du PNB de ces filiales au T4-2020, s'approchant des niveaux avant la crise. Par ailleurs, après la concrétisation de l'acquisition de trois nouvelles filiales en 2019, l'année 2020 a été placée sous le signe de l'intégration en dépit du contexte sanitaire mondial. Dans ces conditions, la Banque de Détail à l'International (BDI) clôture l'exercice 2020 sur des réalisations satisfaisantes, qui confortent les choix stratégiques du Groupe visant à soutenir durablement son développement sur le long terme. En chiffres, le PNB marque un bond de 34% en 2020, tiré aussi bien par les filiales historiques que par les nouvelles banques acquises. A périmètre constant, la croissance du PNB demeure dynamique à +7%. Au niveau bilanciel et en dépit du contexte, les filiales du Groupe ont fait preuve de résilience en stabilisant les ressources et les emplois sur l'année. Financement de la relance Le Groupe BCP a apporté un soutien massif à l'entreprise au Maroc, en particulier les TPME, fortement fragilisées par la crise COVID. En plus du report des échéances de crédits accordés aux entreprises et aux particuliers affectés par la crise, le Groupe BCP a rapidement déployé les crédits garantis par l'Etat. En chiffres, cela donne près de 12 000 demandes de crédits DAMANE OXYGENE pour un montant autorisé de 2,6 milliards de dirhams et, plus de 10 000 demandes de crédits DAMANE RELANCE, correspondant à une enveloppe de 6,3 milliards de dirhams. Aussi, le Groupe a-t-il tenu des réunions avec les CGEM régionales et les représentants des chambres de commerce afin de cerner leurs attentes et apporter une réponse adaptée et différenciée par région.
