Promettant des transactions plus rapides, plus sécurisées, plus transparentes et surtout moins coûteuses, la technologie blockchain est en passe de bouleverser profondément la manière de réaliser des transactions transfrontalières. Explications. Ce n'est pas encore la révolution annoncée, mais les premières applications de la blockchain dans les services financiers commencent tout doucement à voir le jour, en particulier dans le domaine des transactions transfrontalières. Promettant des transactions plus rapides, plus sécurisées, plus transparentes et surtout moins coûteuses, la technologie blockchain est en passe de bouleverser en profondeur la manière de faire du Trade finance. Prenons l'entreprise Ripple. Son nom ne vous dit encore probablement pas grand-chose. Pourtant, cette petite entité est en train de révolutionner la manière de réaliser les paiements transfrontaliers, au point de séduire plus d'une quinzaine de banques de renom telles UBS, UniCredit ou Santander. La jeune fintech américaine vient même de réaliser une levée de plus de 55 millions de dollars auprès de grands investisseurs. Ce qu'elle propose ? Une solution de transferts instantanés de fonds à l'international, basée sur une chaîne de block. Cette solution se présente comme plus sécurisée et surtout beaucoup moins onéreuse que la procédure habituelle. Les transferts de fonds, dont les délais peuvent prendre habituellement jusqu'à 6 jours, se font désormais de manière instantanée, en transitant par une cryptomonnaie appelée XRP. Il s'agit d'une vraie disruption, puisque le passage par un intermédiaire devient superflu, et que cette solution laisse entrevoir des perspectives nouvelles aux banques en matière de cash management. Le développement de services financiers encore plus efficients en termes de coûts et de vitesse, se basant sur la technologie blockchain, n'est pas l'apanage exclusif des start-up. De grandes institutions bancaires, comme BNP Paribas, s'y mettent aussi sérieusement. La banque parisienne annonce ainsi avoir exécuté plusieurs paiements instantanés en utilisant la blockchain pour deux de ses clients, Amcor et Panini Group en l'occurrence, dans le cadre d'une réalisation expérimentale appelée Prood of concept (POC ou démonstration de faisabilité). La technologie blockchain a ainsi permis aux deux entreprises de faire un virement quasi-immédiat entre deux comptes logés chez BNP Paribas, dans deux pays différents, et ce dans plusieurs devises différentes. Bousculé, Swift s'y met aussi L'apparition de cette technologie disruptive dans les transactions transfrontalières a pour conséquence de bousculer les acquis de l'opérateur historiques, à savoir Swift. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Swift) est en effet le premier fournisseur mondial de services de messagerie financière sécurisée. Il connecte plus de 11.000 organismes bancaires, des infrastructures de marché et des entreprises dans plus de 200 pays. Pour ne pas se retrouver distancée par les fintechs, Swift n'a pas tardé à réagir en lançant un ambitieux programme d'innovation baptisé Global payment innovation (Gpi). Son objectif est d'explorer le potentiel de la technologie blockchain, pour fournir aux banques une nouvelle norme en matière de paiements transfrontaliers. Cela doit leur permettre de mieux servir leur client, et d'optimiser la gestion de leur liquidité à l'échelle mondiale. Preuve de son intérêt grandissant pour la blockchain, Swift vient même d'intégrer le projet Hyperledger (voir encadré). Et il y a fort à parier que l'irruption des technologies disruptives dans les services financiers va s'accélérer dans les prochains mois. A. Elkadiri Projet Hyperledger : Quand les grands groupes partagent leur connaissance Réunir les grandes entreprises mondiales pour œuvrer à la réalisation d'un projet de recherche commun : c'est ce qu'ont réussi à faire les initiateurs du projet Hyperledger. Lancé dès 2015, ce projet est un effort collaboratif open source créé pour faire avancer les technologies blockchain. Il s'agit d'une collaboration mondiale comprenant des leaders en finance, banques, Internet des objets, chaînes d'approvisionnement, fabrication et technologie. La Fondation Linux héberge Hyperledger en tant que projet collaboratif sous la fondation. Parmi les entreprises qui se sont jointes au projet, on retrouve : IBM, Intel, Wando financial group, Swift, Accenture, Deutsche Bourse Group, Airbus, JP Morgan, Fijustsu, Hitachi, BNP Paribas, Cisco, Wells Fargo, Thomson Reuters, Nokia, etc. Au total, une centaine d'entreprises a déjà rejoint la communauté Hyperledger.
