Sites transactionnels : Les Banques ont franchi le pas

* L’entrée en vigueur récemment de la loi traitant cet aspect s’est traduite par une accélération des sites transactionnels et l’enrichissement de la panoplie des services offerts dans ce cadre.
* L’établissement et l’entretien des sites transactionnels nécessitent la mobilisation de capitaux colossaux.
L’accélération du rythme de l’innovation télématique entraîne une mutation du secteur bancaire. En effet, les banques nationales connaissent une concurrence rude en terme d’établissement et de commercialisation des nouvelles formules de comptes en ligne. Cela permet aux clients de réduire de manière considérable le temps perdu à se déplacer, au moins une fois par semaine, vers les agences bancaires et à perdre des heures dans les files d’attente ou à supporter les appels interminables vers le serveur vocal pour connaître le solde de leurs comptes. Et puisque les agences bancaires ouvrent leurs portes aux horaires de travail, elles sont souvent la cause de l’arrivée tardive des fonctionnaires au bureau.
Rares étaient les banques qui offraient effectivement des services via Internet au début de l’année 2008. Et pour cause, l’absence d’un cadre juridique couvrant le commerce électronique. L’entrée en vigueur récemment de la loi traitant cet aspect s’est traduite par une concurrence exacerbée dont le principal objectif est l’enrichissement de la panoplie des services offerts sur les sites bancaires.
Actuellement, la plupart des banques nationales offrent les principaux services connus du compte en ligne. À titre indicatif : la consultation et la réception à la fréquence choisie des dernières opérations et solde des comptes inscrits directement sur la boîte de messagerie électronique, la demande de chéquier, l’établissement des virements d’un compte à un compte. Cependant, certaines banques limitent, actuellement, les opérations de virement entre les comptes du même établissement.
Quelques établissements de crédit ont créé des sites spéciaux pour la prestation de l’ensemble des services relatifs au marché financier : consultation des cours de change des devises et de ceux de la Bourse de Casablanca, passage des ordres de Bourse et d’OPCVM… Les commissions à payer varient selon les avantages des packs des services offerts.
En revanche, malgré ce pas de géant enregistré par les banques à travers la mise en place de tout un système informatique assurant la fluidité des mouvements financiers électroniques, la demande de ces services par la clientèle nationale demeure très faible.
Si la part de la clientèle bancaire qui a opté pour cette formule de compte en ligne au Maroc est estimée en dessous de 5%, plus de 60% des Français gèrent principalement leurs comptes par Internet. Ce retard flagrant, est le résultat de plusieurs facteurs dont le principal est le manque de culture d’utilisation d’Internet dans le domaine commercial au Maroc et l’analphabétisme d’une couche importante de la population.
La sécurité suppose la mise en place de systèmes ultrasophistiqués
L’établissement et l’entretien des sites transactionnels nécessite la mobilisation de capitaux colossaux. Les banques ont initié une refonte complète des sites tout en assurant leur adéquation aux normes internationales de sécurité. Pour preuve, plus de 500 millions d’euros sont investis chaque année dans les dispositions antifraude en France.
En trame de fond, la sécurité du système informatique des banques est assurée, d’un côté, par une double clé formée des codes communiqués à l'abonné et de l’autre, par le cryptage des données et transactions effectuées via Internet. Et pour atteindre un degré élevé de protection antifraude, les banques ont recours à un clavier virtuel pour la saisie des codes secrets d’accès au site transactionnel. L’établissement de ce mode d’identification ultrasophistiqué suppose des ressources matérielles et humaines adéquates. Il reste à signaler que le système bancaire a atteint un niveau de maturité très élevé dans les pays développés par l’avènement des banques entièrement virtuelles. Ces dernières connaissent actuellement un essor sans précédent dans le secteur bancaire où elles totalisent, seulement en France, plus d’un million de clients.