Mustapha Bidouj Directeur général de la fondation Attawfiq Micro-Finance Les ECO : Quel est le rôle du micro-crédit et comment a-t-il évolué au Maroc depuis l'année 2000, date de création de la Fondation Banque Populaire pour le micro-crédit ? Mustapha Bidouj : Le micro-crédit est une émanation de la société civile marocaine. Il est fortement soutenu par les pouvoirs publics et bénéficie de financements rémunérés de la part des banques marocaines et des bailleurs de fonds internationaux. C'est dire l'intérêt et la confiance qu'il suscite. Notre pays est leader dans la région MENA et a obtenu des résultats appréciables et reconnus dans la lutte contre la pauvreté. Les AMC (Associations de microcrédit) marocaines sont parmi les principaux employeurs nationaux, avec plus de 6.200 employés. Elles ont distribué quelque 45 MMDH (13 MMDH par la seule Attawfiq Micro-Finance) à un peu moins d'un million de personnes qui étaient auparavant exclues de tout concours financier. Le secteur du microcrédit marocain est en pleine phase de maturation et se prépare méthodiquement à réaliser sa mutation vers une microfinance globale et inclusive inspirée par les meilleures pratiques internationales. En 2009, la FBPMC avait absorbé la fondation Zakoura (qui rencontrait des difficultés à l'époque). Quels ont été les effets de cette intervention sur le marché du microcrédit? Cette opération de fusion-absorption, de l'avis de l'ensemble des observateurs avisés, a été salutaire pour l'ensemble du secteur marocain de la micro-finance. Compte tenu de la taille de Zakoura et du très fort taux d'impayés qu'elle accusait à cette époque, cela pouvait entraîner, par un effet domino, l'effondrement de tout le système de microcrédit. Sur un autre volet, grâce à cette opération d'envergure, le secteur a pu rassurer et gagner la confiance des bailleurs de fonds internationaux qui étaient nombreux et fortement engagés avec Zakoura et aussi avec les autres AMC. Aujourd'hui, nous pouvons affirmer, à juste titre, que la fondation a parfaitement répondu aux attentes qui ont été placées en elle, aussi bien par les pouvoirs publics, par son conseil d'administration, que par l'ensemble des intervenants du secteur. Grâce à ce travail, la Fondation a su tirer le secteur vers de nouveaux standards en matière de gouvernance, d'approche client, de maîtrise du risque et de système d'information. Le changement de l'identité de la Fondation et le passage à Attawfiq Micro-Finance s'est-il accompagné par un changement d'orientation stratégique? Ce changement de dénomination et d'identité visuelle est chargé de symbolique : ce changement de forme cache un changement de fond. En réalité, nous avons souhaité marquer un virage stratégique important dans notre parcours institutionnel, à savoir passer du microcrédit classique vers une forme plus évoluée et inclusive : la microfinance. Cette évolution tombe à point nommé au vu des prémices d'un imminent changement qui devrait toucher l'environnement institutionnel de la microfinance au Maroc. Quelle est aujourd'hui la stratégie de la fondation? La Fondation Attawfiq Micro-finance, dans une dynamique prospective, c'est-à-dire anticipant une éventuelle évolution du cadre juridique et réglementaire. Elle a choisi de se diriger vers de nouvelles perspectives de développement, à savoir la montée en gamme, en renforçant ses positions sur le segment de haut de marché des micro-entreprises (TPE), le développement de nouveaux produits et services, tout en incorporant les nouvelles technologies d'information dans les services offerts et en introduisant de nouvelles dispositions d'ordre structurel et opérationnel en matière de management du risque, de recouvrement, de capital humain, ... en plus du développement à l'international, en élargissant le champ d'intervention de la fondation pour atteindre quelques pays africains et arabes, etc. En outre, la Fondation Attawfiq Micro-finance, forte de son appartenance au Groupe Banque Populaire, approfondira la synergie engagée dans le domaine du Low Income Banking pour consolider les passerelles entre la banque et ses services, ainsi que le savoir-faire de notre institution pour une inclusion financière efficace et durable au profit des populations à revenus modestes.
