Pour garantir un revenu stable une fois l'âge de la retraite atteint, l'épargne-retraite via un contrat d'assurance peut être une solution clé. Comment ça fonctionne ? Quels sont les avantages ? Peut-on récupérer son argent avant l'échéance ? Décryptage. Suivez La Vie éco sur Telegram La retraite, ça se prépare dès le début de notre carrière. Et pour éviter toute baisse de revenu une fois qu'elle arrive, il est possible de compléter les régimes de base par une retraite complémentaire, à travers un contrat d'assurance. Les entreprises d'assurance, en effet, proposent ce qu'on appelle des contrats d'épargne-retraite, qui peuvent servir d'épargne complémentaire ou d'épargne de base pour les personnes ne disposant pas de régime de base de retraite. Comment ça marche ? Comment constituer cette épargne ? Et peut-on la récupérer avant l'échéance prévue ? On vous explique tout. Le mécanisme est simple : vous souscrivez à un contrat d'assurance épargne retraite, vous versez des primes, en une fois ou selon la fréquence qui vous convient, et à la date convenue au contrat, vous obtenez un capital constitué de vos versements, augmentés d'un taux de rendement, en plus d'une participation aux bénéfices. Ce capital peut également vous être versé sous forme de rente. Pour rentrer plus dans le détail : Ce que vous versez est valorisé à un taux d'intérêt prévu au contrat. Le tout forme un nouveau capital qui est réinvesti et revalorisé encore une fois... et ainsi de suite. A tout cela sont rajoutées les participations aux bénéfices qui sont générées par les placements de vos versements, selon un taux de répartition de bénéfice spécifié au contrat. Ce type de contrat d'assurance permet ainsi de fructifier votre épargne et vous donne une certaine liberté sur la somme et la fréquence de vos versements. A la fin du contrat, vous pouvez choisir la modalité de récupération de votre épargne-retraite : soit sous forme d'un capital, ou d'une rente. Tout dépend de ce que vous avez prévu dans le contrat. Ce contrat est la forme la plus classique de l'assurance épargne retraite. Il en existe d'autres qu'on appelle « contrats en unités de compte » ou contrat à capital variable, qui, au lieu d'être exprimés en Dirhams, sont exprimés généralement en parts d'OPCVM. Si vous souscrivez à ce type de contrats, vous pouvez opter soit pour le règlement en espèces, soit pour la remise de valeurs ou de titres. Un autre aspect intéressant de l'assurance épargne-retraite, est que les sommes constituées peuvent être récupérées avant l'échéance, selon les conditions et modalités prévues au contrat, soit à travers un rachat total, mettant fin au contrat, ou un rachat partiel, qui vous permet d'obtenir une partie de votre capital ; ou sous formes d'avance selon les modalités prévues par le contrat. L'avance, elle, est une sorte de prêt accordé par l'assureur et dont le montant ne peut en aucun cas dépasser la valeur de rachat du contrat. Elle doit être remboursée à l'assureur, moyennant des intérêts, selon les conditions prévues au contrat. Le rachat, quant à lui, est un versement anticipé de l'épargne constituée. Il peut être partiel ou total. Cela dit, le rachat durant les premiers exercices est généralement assorti de pénalités. Préparez bien votre avenir. Votre retraite est capitale.
