Avec le lancement, la semaine écoulée, de la nouvelle garantie Daman Express, l'Etat apporte une réponse claire aux difficultés que rencontrent les petites entreprises en matière de financement. C'est du moins ce que l'on espère du côté des officiels marocains, qui souhaitent convaincre les banque de «rouvrir les robinets» en faveur des PME. Ces dernières années en effet, la tension sur le financement des PME ne s'est jamais faite autant sentir. «Les très petites entreprises, malgré leur potentiel, souffrent encore de l'insuffisance de l'inclusion financière», déplore Hicham Zanati Serghini, DG de la Caisse centrale de garantie (CCG). Cela, alors que cette dernière dispose aujourd'hui d'une panoplie d'offres de garantie, concernant l'ensemble des phases de développement des entreprises, sensées justement faciliter l'accès des PME au financement. Il faut dire à ce titre, qu'un grand travail de sensibilisation mérite d'être fait afin d'initier les patrons de PME aux différents produits offerts. D'ailleurs, Nizar Baraka, ministre de l'Economie et des finances, avait cité lors de la présentation de la nouvelle garantie Daman Express, «une tournée de sensibilisation qui serait incessamment lancée», pour justement convaincre les PME. Une première campagne dédiée à la sensibilisation aux offres de financement des PME, avait déjà été lancée en 2011 en collaboration entre la CCG, la Banque centrale et l'ANPME. Quelle offre ? En plus de Daman Express, visant à faciliter l'accès au financement de l'investissement et de l'exploitation des PME, dont le chiffre d'affaires ne dépasse pas 3 MDH, l'offre de la CCG couvre l'ensemble des phases de développement des entreprises. «Le système national de garantie a enregistré une progression constante des engagements de la CCG en faveur des entreprises, qui ont été multipliés par trois entre 2006 et 2011», se réjouit le directeur de la CCG. Selon les statistiques disponibles auprès de la Caisse, cette dernière a traité, à fin avril dernier, 3.237 dossiers concernant les crédits d'investissement, dont la plus grande part concerne les PME. Du côté de l'exploitation, 295 entreprises ont bénéficié des garanties de la CCG depuis 2009, tandis que pour le crédit jeune entreprise, la CCG a traité 3.158 dossiers. Concrètement, l'offre de garantie de la CCG concerne dans un premier volet, la phase de création des entreprises. À ce niveau, on recense trois principaux projets, à savoir : Daman Express, Daman Créa et Moukawalati. Si ce dernier a largement été médiatisé, sans apporter les résultats escomptés (voir www.lesechos.ma), pour Daman Express, il faut savoir qu'il garantit 70% du crédit en principe, à condition que les crédits garantis ne dépassent pas 1 MDH. La garantie coûte 0,5% du montant du crédit à l'émission ou au renouvellement pour tout le financement à court terme. En revanche, pour les crédits à moyen et long termes, l'entreprise doit s'acquitter d'une commission de 1,5%. De son côté, la garantie Daman Créa, à la différence de Daman Express, peut garantir un crédit avec un plafond de risque de garantie, allant jusqu'à 10 MDH par entreprise ou 15 MDH, sur une même entreprise, tous concours confondus. La contrepartie réside dans le fait que l'entreprise apporte un minimum de fonds propres pour financer son projet, soit 20% du coût total. Le coût dans ce cadre là, s'établit à 2% du montant du crédit. «Enseigne Textile» Par ailleurs, pour financer leur développement, les PME marocaines disposent d'une offre encore plus étoffée auprès de la CCG. Il s'agit, en sus de Daman express, de Damane Dev, qui permet au PME de garantir jusqu'à 60% des prêts contractés pour les même conditions fixées pour le Daman Créa. Les entreprises de distribution d'articles d'habillement bénéficiaires du programme d'appui pour les distributeurs, retenu par la convention de soutien au secteur du textile, disposent quant à elles d'une offre spécialement dédiée, à savoir Enseigne Textile. Celle-ci leur permet en effet, de financer les programmes d'investissements portant sur la création de points de vente, notamment à travers l'acquisition de fonds de commerce, la construction et l'aménagement de points de vente, les prestations de services, liées à l'acquisition et à l'aménagement de points de vente ou toute autre dépense liée à la réalisation du programme d'investissement. Au-delà d'une simple garantie, cette offre implique la CCG en tant que créancier, puisqu'elle veille à financer 40% au maximum du programme d'investissement avec un plafond de 5,6 MDH par point de vente, et 44 MDH par distributeur. La CCG retient pour ce cas une durée du prêt de 5 à 12 ans, dont un différé d'amortissement du principal, pouvant atteindre trois ans. Le taux d'intérêt facturé s'établit à 2% HT sur l'année pour la part du produit Enseigne Textile, tandis que la part financée par la banque reste librement négociable. D'autres offres de financement sont également proposées, notamment le Foman, consacré aux programmes de mise à niveau des entreprises marocaines, en vue d'améliorer leur compétitivité face à la concurrence étrangère.Ce produit concerne les entreprises des secteurs de l'industrie et des services liés à l'industrie, qui ont au moins trois ans de vie et dont le total bilan ne dépasse pas les 70 MDH.
