Après un lancement de ses activités en juillet 2010, Dar Assafaa, filiale de financement spécialisée en produits alternatifs du groupe Attijariwafa bank, parvient déjà à réaliser des résultats bénéficiaires en 2011, affichant des performances commerciales honorables pour un démarrage récent. Les crédits à la clientèle ont enregistré une hausse de 3,43 fois leur montant à 410,6 MDH, composés intégralement de crédits immobiliers. Dans ces conditions, le PNB marque une hausse de 5 MDH pour se situer à 5,2 MDH, exclusivement constitué de la marge sur commissions. Le résultat net passe, pour sa part, en territoire positif à 2,24 MDH contre un déficit de -1,09 MDH en 2010. Ce qui ne fait que renseigner sur une demande sur ce type de produits de plus en plus importante, bien que dans leurs premières moutures, ils ne soient pas complètement conformes à la Chari'a. En effet, dans un premier temps, le système bancaire s'est contenté de créer un cadre réglementaire précis et souple, et ceci en se basant sur les benchmarks internationaux. Seulement, avec la nouvelle réglementation bancaire, donnant la part belle à la conformité des produits aux principes de la Chari'a, Dar Assafaa n'a qu'à s'adapter. Pour le management de cette société de financement spécialisée, l'avènement de ce nouveau texte de loi permettrait de structurer l'offre et d'élargir l'éventail des produits pour toucher d'autres secteurs d'activités. Du financement des biens immobiliers, Safaa-Immo, pour les clients désirant acquérir un logement, un terrain ou un local commercial, Dar Assafaa offre aussi des formules de financement des biens à la consommation, (Safaa-Conso), elle propose un financement pour les dépenses imprévues. L'automobile est également prévu, avec son offre Safaa-Auto, ou alors les besoins en équipements avec Safaa-Tajhiz. Toutes ces formules sont basées sur le principe de la Mourabaha. D'ailleurs, la société n'a pas limité son offre au financement des crédits, elle propose une offre pour attirer le dépôt. Elle a lancé Hissab Assafaa, un compte bancaire de dépôt et de retrait, non rémunéré, non débiteur et ne générant aucun agio. Il permet également de bénéficier d'outils pour sa gestion au quotidien : un carnet de chèques et une carte de paiement et de retrait. Pour dire que l'expérience de Dar Assafaa dans le domaine de la finance islamique n'est qu'à ses balbutiements. Pour se faire une place sur un marché jeune et concurrentiel, elle n'a qu'à commencer à adapter son système de contrôle et de gestion aux normes de régulations qui seront imposées par la nouvelle loi. Les prochains mois s'annoncent décisifs pour cette société de financement spécialisée, qui peut se targuer de son adossement à un groupe bancaire de premier rang, Attijariwafa bank.
