L'encours total du crédit bancaire a dépassé les 1.030 milliards de dirhams à fin mars 2023, dont 382 milliards de dirhams accordés aux ménages sous forme de crédits d'habitat et de consommation, indique Bank Al-Maghrib. L'encours du crédit bancaire s'est établi à 1 038 MMDH à fin mars 2023, en hausse annuelle de 5% souligne BAM dans son tableau de bord « Crédits et dépôts bancaires » du mois de mars 2023, publié ce vendredi 12 mai. La hausse annuelle de 4,9% des crédits aux ENF (Entreprises non Financières privées) recouvre principalement des hausses de 5,3% des facilités de trésorerie et de 4,2% des prêts à l'équipement ainsi qu'une baisse de 5,8% des prêts immobiliers, précise la même source. Citant son enquête de conjoncture, BAM indique également que l'accès au financement, au 1er trimestre 2023, a été jugé « normal » par la quasi-totalité des industriels dans toutes les branches à l'exception du « textile et cuir » où 21% des entreprises le qualifie de « difficile ». Par ailleurs, poursuit la même source, le coût du crédit aurait été en stagnation selon 65% des entreprises et en hausse selon 34% d'entre elles. Dans ce sens, BAM rappelle que les critères d'octroi de crédit au titre de T4- 2022 auraient été assouplis pour les facilités de trésorerie, maintenus inchangés pour les crédits à l'équipement et durcis pour les prêts à la promotion immobilière. Par taille d'entreprises, ils auraient été maintenus inchangés pour les TPME (Très Petites et Moyennes Entreprises) et les GE (Grandes Entreprises). Pour ce qui est de la demande, elle aurait connu une stagnation pour les GE et une baisse pour les TPME. Par objet de crédit, la demande aurait diminué pour les crédits de trésorerie, stagné pour ceux à l'équipement et augmenté pour les prêts à la promotion immobilière. Au 1er trimestre 2023, les taux appliqués aux nouveaux crédits ont progressé à 5,03%. Par taille d'entreprise, ils se sont établis à 4,79% pour les GE et à 5,48% pour les TPME.
Progression des crédits attribués à l'habitat et à la consommation
Toujours selon le «Tableau de bord» de BAM, les concours aux ménages ont enregistré une hausse annuelle de 3,6% pour s'établir 382 milliards de dirhams, recouvrant principalement des accroissements de 2,6% des prêts à l'habitat (240,6 milliards de dirhams) et de 2,7% des crédits à la consommation (57,4 milliards de dirhams). Le financement participatif destiné à l'habitat, sous forme notamment de Mourabaha immobilière, a poursuivi sa progression et s'est établi à 19,6 MMDH après 16,7 MMDH une année auparavant. BAM rappelles, dans ce sillage, que les banques déclarent, au 4ème trimestre 2022, des critères d'octroi inchangés pour les prêts à la consommation et durcis pour les prêts à l'habitat. Pour la demande, elle aurait baissé aussi bien pour les prêts à l'habitat que pour ceux à la consommation. Pour ce qui est des taux appliqués aux nouveaux crédits aux ménages, ils ressortent, au T1-2023, à 4,36% pour les crédits à l'habitat et à 6,95% pour ceux à la consommation.
201 milliards de DH détenus par les MRE auprès des banques
Le tableau de bord de BAM fait ressortir, par ailleurs, que les dépôts auprès des banques se sont établis à 1 127,5 MMDH, enregistrant une hausse annuelle de 5,2%. Dans le détail, les dépôts des ménages se sont établis à 835,5 MMDH, en hausse annuelle de 6,5 % avec 201 MMDH détenus par les MRE. Les dépôts des entreprises privées ont, pour leur part, progressé de 10,9% pour atteindre 190,7 MMDH à fin mars. Le taux de rémunération des dépôts à terme à 6 mois a augmenté annuellement de 11 points de base à 2,49% tandis que celui des dépôts à 12 mois a enregistré une baisse de 4 points de base pour s'établir à 2,58%, indique Bank AL-Maghrib. Pour les comptes d'épargne, leur taux minimum de rémunération a été fixé à 1,51% pour le premier semestre 2023, soit une hausse de 19 points de base par rapport au semestre précédent, souligne la même source.
