La différence se limite à des éléments très fins et il faut souvent être expert pour faire la différence. Il faudra assurément bien s'informer sur son fournisseur et être vigilant au moment de la signature du contrat. Addamane Chaabi, Age d'or, Al Akhdar retraite, Assur-Plus Retraite, Avenir Retraite, CDM Retraite, Damane Baridi, Dynamic Entreprise, Futuris, Istimrar, Kenz sont les noms commerciaux des différents produits d'épargne-retraite proposés par les compagnies d'assurances au Maroc. En effet, la retraite constitue aujourd'hui une véritable préoccupation pour les personnes actives désireuses de maintenir, voire même d'améliorer leur niveau de vie au terme de leur carrière. En effet, si on se limite au régime de base, la retraite ne pourra jamais égaler le dernier salaire. En outre, au Maroc, seuls les fonctionnaires et les salariés du secteur privé sont assujettis à un système de retraite principale. Ainsi, plusieurs professions ne disposent pas de cette dernière, tels les artisans, les commerçants et les professions libérales. À cela s'ajoute la problématique de la fragilité des équilibres financiers et la faible efficacité du système de retraite au Maroc, notamment sur le plan de la couverture de la population active. Les personnes actives ont donc tout intérêt à constituer une retraite complémentaire parallèlement au régime obligatoire de base. C'est à ce niveau qu'intervient le rôle de l'assurance épargne retraite. À ce niveau, une question s'impose : comment s'y retrouver dans les dédales des produits d'assurance épargne retraite proposés par les différentes banques et compagnies d'assurance de la place ? Bien s'informer Assurément ces produits présentent de nombreuses similitudes. C'est à se demander si les offres sont identiques ! Comment alors s'y retrouver et quel est le facteur de différenciation ? «La différence se limite à des éléments très fins et il faut être expert pour faire la différence», affirme Bachir Baddou, directeur général de la Fédération marocaine des Compagnies d'assurance et de réassurance (FMSAR) avant de préciser : «Il est donc important de s'adresser à un bon conseiller en assurance (conseiller en banque ou courtier d'assurance, ndlr) pour être orienté vers la meilleure offre. Un deuxième élément important consiste à regarder le track record des compagnies d'assurances : sur les 5 dernières années, quel a été le taux de revalorisation de l'épargne ?». Aussi, il est important de consulter les états financiers des compagnies d'assurances, disponibles sur le site de la fédération, qui permettent d'avoir une vision claire sur les réalisations financières et la santé des compagnies. Vigilance Par ailleurs, Il faut être vigilant sur le choix du contrat de l'assurance épargne-retraite. En fait, de nombreuses formules peuvent être proposées par une même compagnie d'assurances. Avant d'opter pour un contrat qui permet de bénéficier d'un rendement élevé, d'autres critères doivent être examinés. D'abord, on doit veiller à ce que le contrat puisse garantir le paiement d'un capital ou d'une rente à l'âge de la retraite. Il doit également contenir des garanties complémentaires décès. Le souscripteur doit de plus être attentif aux frais de chargement (frais commerciaux, de distribution et frais de gestion). L'un des éléments les plus décisifs dans le choix d'un produit d'épargne retraite est la transparence. Cette dernière se mesure à l'information fournie par la compagnie à ses assurés. Elle se matérialise par l'envoi aux assurés d'un relevé de situation. Ce document doit contenir le montant de la retraite de l'exercice précédent, les dates des versements effectués durant l'exercice, le montant de la retraite à la fin de l'exercice en cours et le taux de la revalorisation de l'exercice en cours.
