Le Private Banker réalise le bilan patrimonial avec son client avant de faire des suggestions d'allocation sur différentes classes d'actifs selon le profil de risque du client. L'évolution de la Banque privée au cours des dernières années s'est faite par le développement des services à forte valeur ajoutée qu'elle offre à ses clients, par une approche clientèle de plus en plus personnalisée et sur-mesure, pour, au delà d'une relation bancaire classique, mettre à la disposition de chaque client des expertises pointues dans tous les domaines qui peuvent le concerner, aujourd'hui, demain ou dans un futur plus éloigné...Un banquier privé doit ainsi être en mesure de conseiller et orienter son client en matière de gestion de trésorerie sur le court terme, d'épargne et de placement sur le moyen et long termes, de fiscalité, d'assurance, de transmission de patrimoine, de crédits adaptés à des projets particuliers... Pour ce faire, le banquier privé doit définir avec son client un bilan patrimonial. Il procédera, ensuite, à l'analyse de la structure du patrimoine actuel du client et effectuera un rapprochement avec le profil de patrimoine recherché. Il pourra ainsi par la suite proposer les solutions qui permettront au client d'atteindre progressivement ses objectifs. Il est à noter que les solutions proposées dépendront du profil du client, lui-même. «Il n'y a pas de stratégie unique, nous construisons une stratégie par client en fonction, non seulement, de son profil et de ses aspirations mais aussi, de ses contraintes et de ses appréhensions. L'aversion au risque et l'horizon de placement sont des critères à ne pas négliger pour une bonne approche conseil», nous explique Driss El Houari, directeur Banque privée du Crédit du Maroc. Les produits proposés peuvent aller du simple dépôt à terme aux produits structurés en passant par l'Assurance vie, les OPCVM, les certificats de dépôts..... Chacun sa source d'inspiration Certaines banques privées peuvent s'appuyer sur l'expertise de leurs actionnaires étrangers afin de faire évoluer leurs offres de produits et services. «Nous avons lancé, grâce à l'expertise de Wealth Management, les certificats de dépôts à taux révisable qui assurent à nos clients une garantie de capital en leur permettant une exposition sur les marchés internationaux (actions, devises, matières premières) avec une espérance de rendement attractive», affirment les responsables de la BMCI. BMCI BNP-Paribas Banque privée a lancé 3 certificats de dépôts à taux révisable. Le premier CDTR lancé en 2013 et composé d'un panier actions a réalisé une performance de 9,06% (nette) sur 2 ans. Les deux derniers CDTR commercialisés en décembre 2013 et mars 2014 indexés sur l'euro/dollar ont une espérance de rendement très attractive, du fait du pari pris sur l'évolution du cours euro/dollar. D'autres Banques privées, à l'image d'Atijariwafa bank, s'appuient dans ce sens sur le savoir-faire et l'expertise des diverses entités et filiales spécialisées du groupe ainsi que ses partenariats avec des consultants externes indépendants spécialisés dans différents domaines : fiscalité et juridique, Moudawana (droit de la famille), succession et transmission de patrimoine. «Notre family office permet de répondre aux attentes les plus fondamentales de nos clients en termes de pérennisation de leurs actifs au fil des générations et de prise en charge globale», nous confie Noufissa Kessar, directeur exécutif, groupe Attijariwafa bank, en charge de la Banque privée. Une chose est sûre, la Banque privée est un métier d'avenir dont le potentiel de développement est assez attrayant. Toutefois, l'évolution de la réglementation locale des changes, le lancement de nouvelles solutions de placement, l'innovation en produits et services pourraient accélérer la cadence et booster davantage cette ligne métier. «Nos clients profitent d'un ensemble de produits exclusifs» Salima Benhima Directrice de la Banque privée Société Générale Les ECO : La Société Générale a créé une structure dédiée à la Banque privée en 2013. Quelles en sont les motivations ? Salima Benhima : Société Générale Maroc a créé une structure dédiée, dotée d'une marque propre «Société Générale - Banque Privée» permettant d'offrir à sa clientèle patrimoniale un service à la hauteur de ses exigences tout en bénéficiant de l'appui de l'ensemble du réseau Société Générale à travers le royaume. Nous avons donc opté pour un modèle «intégré». Nos clients patrimoniaux peuvent conserver leur conseiller de clientèle et leur agence d'origine pour leurs opérations courantes de banque au quotidien et bénéficier de l'expertise de nos banquiers privés pour des conseils hautement personnalisés en matière d'ingénierie patrimoniale, d'investissement, de transmission de patrimoine... Ce dispositif à la fois souple et original, nous permet de répondre au mieux aux attentes de notre clientèle, en termes d'accueil, d'écoute, de proximité et de relation personnalisée. Par ailleurs et grâce au partenariat établi avec Société Générale Private Banking (SGPB), nous bénéficions de l'expertise et du savoir-faire de SGPB, notamment en matière de formation de nos équipes et de conception de produits à forte valeur ajoutée pour répondre au mieux aux attentes de la clientèle patrimoniale et fortunée. Quels sont aujourd'hui les services proposés à la clientèle de la Banque privée Société Générale Maroc ? Nous proposons à nos clients les services d'un banquier privé dédié, hautement qualifié et mobile géographiquement. Le statut privilégié accordé à nos clients s'est également traduit par le développement d'un réseau d'agences exclusif couvrant les principales villes du royaume. Société Générale banque privée offre une gamme étendue de produits, allant des services de banque au quotidien aux solutions d'investissements les plus sophistiquées, développées pour répondre aux attentes d'une clientèle avisée et ayant souvent des besoins bien particuliers. Tout client adhérant au dispositif banque privée se voit ainsi automatiquement offrir un package de produits et services de banque au quotidien, dont des moyens de paiement haut de gamme associé à un service personnalisé de diagnostic et conseil patrimonial. La valeur ajoutée de notre dispositif réside dans le niveau de personnalisation et de suivi accordé aux demandes de nos clients, que ce soit en termes de financements ou de placements et dans la dimension conseil. Ainsi, en matière d'ingénierie patrimoniale, nos clients se voient proposer par leur banquier privé un diagnostic de leurs avoirs qui permettra de définir une stratégie adaptée à leurs besoins et contraintes; ils bénéficient aussi du savoir-faire de nos spécialistes en services de gestion sous mandat pour déléguer, s'ils le souhaitent, la gestion de leurs portefeuilles et ont un accès direct à nos experts en intermédiation boursière et en gestion d'actifs. En termes d'investissement, la banque privée met à disposition de ses clients un ensemble de produits exclusifs, que ce soit en matière de placement ou d'épargne. À ce titre, nous avons été parmi les premiers à communiquer auprès de nos clients au sujet de la loi de Finances 2014 et de la contribution libératoire permettant à toute personne possédant à l'étranger des biens immeubles, actifs financiers ou liquidités non déclarés au Maroc de régulariser leur situation auprès de l'Administration fiscale et de l'Office des changes. La banque privée a dans ce cadre mis en place un dispositif spécifique, intégrant une dimension conseil et une prise en charge du traitement des déclarations, tout en développant également une offre commerciale dédiée (ouverture de comptes en devises, cartes en devises). Nous travaillons également à l'extension de notre gamme de produits et services pour proposer des produits innovants et sophistiqués pouvant répondre aux besoins les plus spécifiques de nos clients. Quelle stratégie d'investissement adoptez-vous au sein de la Banque privée Société Générale Maroc ? La stratégie d'investissement dépend de la situation de chaque client ; de ses objectifs et de ses attentes en matière de couple risque-rendement et de son horizon de placement. C'est pour cela que nous avons développé des outils et une expertise en termes de diagnostic financier et de bilan patrimonial qui nous permettent d'avoir une bonne compréhension de la situation et des attentes de chaque client.
