Directeur BU monétique & modèles alternatifs, Société Générale Maroc Dans le cadre de son ambitieuse stratégie de transformation digitale, Société Générale Maroc a consacré un volet important ayant pour objectif le développement du e-commerce. Aboubakr Zehouani détaille la stratégie de la banque pour assurer la croissance de cette activité. Quelle est la place de l'accompagnement du e-commerce dans la stratégie de la banque ? En tant qu'acteur majeur du marché national, Société Générale Maroc a adopté depuis plusieurs années une ambitieuse stratégie de transformation digitale, dont un volet important a pour objectif le développement du e-commerce. La Banque a ainsi renforcé son implication auprès des acteurs économiques en proposant un ensemble de solutions destinées à mieux accompagner les entreprises en termes de paiement électronique. Société générale a également mis en place différentes actions afin d'accompagner un maximum de porteurs de projets, à l'instar de l'initiative «She's Next» visant la promotion de l'entrepreneuriat féminin, et qui a été lancée pour la première fois au Maroc en avril 2022, en partenariat avec Visa International. Ce programme a déjà permis de subventionner et d'accompagner 10 projets de start-up, dont la quasi-majorité opèrent dans le digital. Par ailleurs, plusieurs accords avec des partenaires marchands ont été mis en place afin d'offrir à nos clients des promotions exclusives. La Banque participe ainsi à la promotion de site e-marchands en leur offrant davantage de visibilité, auprès de notre portefeuille de clients Société Générale Maroc et, plus globalement, de l'ensemble des porteurs de cartes de la banque. Nous avons également déployé tout au long de l'année plusieurs campagnes d'activation de cartes de paiement e-commerce, en proposant des offres de ''cash back'' financées par la Banque afin de renforcer l'appétence vers les paiements internet. Quels changements ont été opérés dans le comportement en matière de paiement en ligne ? Les attentes des consommateurs marocains ont connu une évolution radicale, notamment en termes de services et d'expérience d'achat, un constat qui s'est exacerbé depuis l'apparition de la pandémie. Le e-commerce était jusqu'alors considéré occasionnellement comme une solution de dépannage, voire un moyen d'obtenir les meilleures offres possibles. Aujourd'hui, il s'impose désormais comme l'un des principaux vecteurs d'achat, connaissant une croissance exponentielle. Cela se reflète au niveau des usages quotidiens, les consommateurs recourent de plus en plus à des sites/ applications de e-commerce pour faire leurs courses quotidiennes, au lieu de se rendre dans les grandes surfaces. Autre constat intéressant, les sites de livraison ont connu des croissances fulgurantes, permettant d'exposer ainsi des commerçants exclusivement disponibles sur le Net, à l'instar des «dark kitchens». Quelle est votre lecture de la dynamique actuelle du e-commerce dans le pays ? Le e-commerce a connu une croissance très rapide depuis la crise sanitaire de Covid-19. Ce qui apparaissait au départ comme une tendance s'est clairement maintenu dans la durée, en témoigne la progression enregistrée par le e-commerce à fin septembre 2022, qui est de l'ordre de 36,2% en nombre d'opérations et de 20,7 % en volume par rapport à la même période de l'année 2021. L'activité reste par ailleurs très fortement dominée par les cartes marocaines, qui représentent 96% en nombre et près de 93% en volume. Société Générale Maroc contribue significativement à cette dynamique et, à ce titre, nous avons enregistré une évolution de plus de 26% en volume sur l'activité e-commerce domestique. Comment peut-on améliorer cette activité ? La pandémie de Covid-19 a accéléré les transformations numériques nécessaires à la poursuite, en distanciel, de certaines activités socioéconomiques : télétravail, éducation en ligne, télémédecine... Dans ce sillage et afin d'exploiter le plein potentiel du commerce électronique, les banques doivent proposer des solutions de paiement adéquates permettant d'assurer aussi bien la sécurité de la transaction qu'une expérience client simple et fluide. Ainsi, en avril dernier, Société Générale Maroc a migré vers la version 2.0 du protocole «3D-Secure», qui s'avère plus «smart» que la précédente puisqu'elle prévoit des règles permettant des exemptions d'authentification, tout en limitant les risques de fraude. Par ailleurs, nous travaillons sur un projet de «tokenisation» qui viendra, dans un avenir proche, apporter à nos porteurs de cartes une nouvelle expérience de paiement sécurisée, permettant de substituer les données de la carte par un identifiant aléatoire, sécurisé, unique, et sans aucune valeur intrinsèque. Cette technologie est d'autant plus adaptée aux paiements récurrents comme les abonnements, puisque les commerçants n'auront plus à conserver les données clients.
