La stratégie commerciale agressive de la banque aboutit à des ressources clientèle en hausse de 5,6% au cours du premier semestre. Le PNB consolidé se contracte de 2,3%, impacté par l'activité hôtelière, tandis que le RNPG gagne 9,1% à 268 MDH. Pour sa première présentation des résultats à la presse et aux analystes sous ses nouvelles couleurs, le management de CIH Bank avait de quoi dire lundi dernier. Et l'auditoire beaucoup à apprendre de cet établissement qui, aujourd'hui, bouleverse les codes bancaires établis et poursuit sa marche inéluctable : être une banque universelle de référence et moderne au service de l'économie nationale. Cela ne se décrète pas et ne se résume point à arborer un look plus sympathique et plus avenant en changeant notamment d'identité visuelle. Raison pour laquelle, en parallèle, il y a eu tout un travail de fond qui a été mené en interne et qui a abouti à d'importantes initiatives et à des décisions stratégiques de taille, voire inédites au cours du premier semestre. Certains n'ont cependant à l'esprit que la décision prise de supprimer les dates de valeur ; un choix qui a secoué le microcosme bancaire, mais qui dénote surtout de la volonté de CIH Bank... de faire de la banque autrement. «Les dates de valeur, ce sont pour nous des pratiques d'un autre âge», confie à ce titre Ahmed Rahhou, président de l'établissement bancaire, qui assume pleinement ce choix et d'autres encore, comme celui de supprimer la notion d'opération déplacée. En clair, par souci d'équité dans le traitement de la clientèle, toutes les opérations qui sont effectuées dans les différentes agences de la banque seront traitées de la même manière, sans frais supplémentaires. Dans ce sillage, CIH Bank a tout autant diversifié à outrance l'offre de services envers sa clientèle, à travers notamment la nouvelle génération de carte avec l'offre multiservice, l'enrichissement de l'offre à destination des PRO avec la Multi risque Pro, le lancement d'un canal de transfert international des fonds, la refonte et l'intégration de nouvelles fonctionnalités au niveau de CIH Online, ou encre le lancement de la seconde version de CIH Mobile... Surtout, CIH Bank a réussi le tour de force de passer avec succès l'audit de certification de ses deux activités Monétique et Crédits amortissables au logement. Elle est la première banque marocaine à authentifier deux activités à la fois, selon la norme ISO 9001 version 2008. Autre particularité de la garantie obtenue : les deux activités certifiées ont été couvertes de bout en bout. «Cette certification, qui est une reconnaissance des nombreux efforts consentis en interne, est le couronnement d'un projet de construction d'un système de management de la qualité qui a duré près de deux ans et demi», assure Rahhou. Sur le plan commercial, CIH Bank reste très agressif et a réussi à ouvrir 42.000 nouveaux comptes au cours des 6 premiers mois de l'année. Bon comportement des indicateurs Ainsi, les ressources clientèle enregistrent une hausse de 5,6%, s'établissant à 22,1 Mds de DH à fin juin 2014, boostées par les dépôts à vue (+4,2% à 15,1 Mds de DH) qui bénéficient du bon comportement des comptes d'épargne (+10%) et des comptes courants (+9,3%). Pour sa part, l'encours des ressources à terme (dépôts à terme + certificats de dépôts (CD)) progresse de 25% à 10,8 Mds de DH. «Dans un souci d'optimisation des coûts des ressources, CIH Bank a opéré un arbitrage, en baissant volontairement les dépôts à terme pour les remplacer par les certificats de dépôts», explique Lofti Sekkat, DG délégué de CIH Bank. Ainsi, la banque a procédé, au cours du premier semestre, à de nouvelles émissions de CD d'un volume dépassant les 2 Mds de DH, portant leur encours à 6 Mds de DH. Parallèlement, l'encours des crédits sains s'apprécie de 4% à 32,8 Mds de DH, avec une progression soutenue des crédits hors immobiliers (+17,3% à presque 7 Mds de DH) qui en représentent désormais 25%. L'encours des crédits immobiliers pour sa part, évolue de +1,3% à 24,6 Mds de DH. A noter que la banque a réalisé avec succès sa 4ème opération de titrisation avec Crédilog IV portant sur 1,2 Md de DH. Côté indicateurs financiers, le PNB consolidé affiche un repli de 2,3%, en raison de la contribution exceptionnelle de la filiale hôtelière Tivoli dans le PNB de juin 2013 dont l'impact est chiffré à 53 MDH. «Retraité de cet élément non récurrent, le PNB évolue de +3,8%», souligne Sekkat qui insiste cependant sur la bonne évolution de l'activité récurrente de Tivoli. «Cet hôtel, dans lequel nous avons investi pour le rendre plus attractif, sera d'ailleurs cédé quand les conditions seront réunies, c'est-à-dire lorsque nous pourrons en dégager une certaine plus-value», relève pour sa part Rahhou. Bénéficiant de la maîtrise du risque et de la poursuite du recouvrement des dossiers historiques, le coût du risque s'affiche à - 81 MDH, portant le résultat d'exploitation à 408 MDH, soit +6,1% (+28,8% hors impact de l'intégration de Tivoli). Le coefficient d'exploitation consolidé s'établit à 61,4% (58% hors activité hôtelière et éléments non récurrents), la marge d'exploitation à 48,2% contre 44,4% auparavant et la marge nette gagne 3,3 points à 31,1%. Quant au résultat net consolidé, il progresse de 15,7% à 274 MDH, tandis que le RNPG gagne 9,1% à 268 MDH «grâce à une contribution de CIH Bank pour 250 MDH, en évolution de 13,4%, et de Sofac pour 20 MDH, en croissance de 66% par rapport à juin 2013 retraité de l'impact du redressement fiscal». Résultats sociaux En social, le PNB de CIH Bank enregistre une progression de 3,3% sous l'effet de l'évolution de la marge nette d'intérêt de +3,8% et des commissions nettes de 11,9%. Avec un coût du risque qui s'établit à -57 MDH, le résultat d'exploitation s'améliore de 18,2% à 369 MDH. Au final, CIH Bank affiche un résultat net en hausse de 13,4% à 250 MDH.
