* Le crédit bureau se veut un outil plus global devant permettre d'apprécier le niveau d'endettement des ménages et des entreprises et maîtriser le risque pour les établissements de crédit. * Contrairement au SAAR, le crédit bureau nest pas limité aux sociétés de financement, il sétend également aux banques et aux associations de micro-crédit. Le crédit bureau constitue un grand chantier qui va chambouler le paysage bancaire marocain. Il verra le jour fin octobre. Le crédit bureau va permettre aux établissements de crédit de connaître la situation globale de la personne souhaitant contracter un crédit. A noter quauparavant, et bien que lon parle de surendettement, il ny avait aucun critère pouvant le mesurer. Les choses vont certainement changer avec le crédit bureau qui mettra un terme à la contraction de plusieurs crédits à la fois. Comment va se démarquer le crédit bureau du SAAR, système dappréciation des risques qui existait auparavant ? Daprès M. Melsa, délégué de lAPSF, «le SAAR est limité aux sociétés de financement et aux incidents de paiement alors que le crédit bureau contient et les incidents de remboursement et les engagements». Aussi, il nest pas limité aux sociétés de financement, mais il sétend également aux banques et aux associations de micro-crédit. On peut dire que cest un outil plus global qui permettra enfin d'apprécier le niveau d'endettement des ménages et des entreprises et de maîtriser le risque pour les établissements de crédit. La concertation autour de la mise en place du crédit bureau a démarré fin 2007 et sest poursuivie tout au long de lannée 2008 et durant les premiers mois de lannée 2009. Lobjectif étant de mettre à la disposition des établissements et associations de micro-crédit, un système daide à la décision fiable et globale qui leur permettra une meilleure maîtrise de risque de défaut de paiement. Le schéma pratique du fonctionnement du crédit bureau est le suivant : les établissements de crédit alimentent le crédit bureau via BAM, selon une fréquence mensuelle en communiquant à cette dernière la situation de tous leurs crédits. BAM transfère ces données à ESM- Experian Services Maroc qui les traite et les consolide. Les établissements de crédit consultent directement et en ligne la base du crédit bureau en vue dobtenir un rapport de solvabilité, document exigé par BAM dans le cadre de linstruction dune demande de crédit. Le rapport de solvabilté doit impérativement figurer dans le dossier de chaque client sollicitant un concours financier. Pour lAPSF, cette consultation de crédit bureau ne doit pas être systématique pour chaque demande de crédit. Il existe divers cas de figure qui peuvent influencer la décision. LAPSF cite, à titre dexemple, le cas des fonctionnaires pour lesquels le crédit bureau ne crée pas de valeur ajoutée réelle par rapport à la consultation-réservation mise en place au sein de la Trésorerie Générale du Royaume. En effet, cette procédure fournit déjà aux sociétés de crédit à la consommation une information détaillée sur létat dengagement et dendettement des fonctionnaires.
