Malgré une conjoncture difficile, le programme d'aide aux petites et moyennes entreprises arrive à tirer son épingle du jeu. Pour Attijariwafa bank (AWB), les premiers constats ont montré que l'année 2014 a réalisé un taux de développement de crédit très satisfaisant. Hassan Bertal Directeur général adjoint de la banque de détail et marché de l'entreprise chez Attijariwafa bank. Les ECO : Les PME et TPE ont occupé un rang important, ces derniers temps, dans les stratégies des banques, comment les choses ont évolué ? Hassan Bertal : L'insertion d'une offre dans la stratégie globale de la banque pour les PME et la TPE ne date pas d'hier. Ces catégories d'entreprises ont toujours occupé une place centrale aussi bien dans l'activité d'Attijariwafa bank que dans la vision stratégique notamment, par l'intérêt qu'elles représentent dans le développement économique du pays. Ceci dit, il est vrai que ces derniers temps, une attention particulière leur a été accordée. En effet, de nouveaux outils et des offres plus appropriées ont été élaborés pour accompagner ces entreprises et surtout spécifier un produit adapté à chaque type d'entreprise, PME ou TPME. Cet aspect a pris une telle ampleur que même des directions centrales dédiées ont été instaurées avec tout cela implique comme équipement ou approche commerciale ou encore communication. Nous disposons également d'une cinquantaine de centres d'affaires sur l'ensemble du territoire et dont la principale mission consiste à accompagner les PME. Pour les TPE, AWB compte à son actif une centaine de nouveaux centres, dénommés «réseaux de centres TPE» qui viennent d'être créés. Qu'est-ce qui a changé dans le mode de financement ? Par rapport aux anciennes offres, la banque est plus volontariste qu'auparavant et propose aujourd'hui des produits plus souples avec beaucoup de facilités. De façon générale, la diversité de l'offre de financement laisse le champ ouvert à de nouvelles propositions encore plus intéressantes. À titre d'exemple, les offres d'aide de l'ANPME (Agence nationale pour l promotion de la petites et moyennes entreprises), Imtiaz et Moussanada. Bank Al-Maghrib a également mis en place un système de financement basé sur le portefeuille des crédits accordés aux TPME. Ce système a incité les banques à développer ce portefeuille. Parmi les modes de financement, il existe également le fonds de soutien qui vient d'être mis en place il y a quelques mois par BAM et le GPBM (Groupement professionnel des banques du Maroc). Ce dernier, offre un soutien financier aux petites et moyennes entreprises déjà installées sur le marché, notamment celles qui opèrent dans l'industrie, et qui souffrent de difficultés financières passagères, ce qui leur permet d'assurer une pérennité. Quels sont les outils mis en place par AWB au profit des TPME ? Pour accompagner les TPME dans leur développement, des mesures et un programme d'appui ont été concoctés. En dehors du financement, AWB a instauré des mesures qui permettent aux TPME d'améliorer la compétitivité des opérateurs et la modernisation de leurs activités. La banque les accompagne également dans la conquête des marchés étrangers et le renforcement de leur capacité à faire face à la concurrence internationale. Ces mesures d'accompagnement sont-elles suffisantes pour subvenir aux besoins des petites et moyennes entreprises ? Ce qu'il faut prendre en considération, c'est comme dans tout secteur, l'environnement est fait d'atouts ainsi que de faiblesses. D'après une analyse que nous avons effectuée, des opportunités sont à saisir. En effet, l'implication des pouvoirs publics ainsi que du secteur bancaire pour venir en aide à ces entreprises, demeure un avantage, et non des moindres, pour le marché. La régionalisation avancée en cours de concrétisation et le rôle du crédit bureau sont au profit des petites et moyennes entreprises. En outre, des faiblesses persistent, tels que la transparence encore limitée, la persistance de l'informel, le faible encadrement ou encore la prééminence de l'entrepreneur propriétaire. Ceci dit, l'évolution du marché va dans le bon sens, notamment avec l'adoption de nouvelles mesures, à titre d'exemple, le statut de l'entrepreneur. L'entrée en vigueur de ce statut permettra à certaines entreprises informelles d'intégrer le formel. Même chose pour la transparence. En effet, nous avons constaté que beaucoup de PME et/ou de TPME commencent à adopter cette politique qui leur permet, non seulement, de bénéficier des effets de leviers de crédit, mais également d'améliorer considérablement la rentabilité. Quel est l'encours consommé du budget qui a été alloué par AWB pour les PME et les TPME ? En résumé, l'année 2014 a réalisé de très bons résultats concernant le développement de crédit dédié aux PME et aux TPME. Les chiffres seront rendus publics incessamment. Pour l'année 2015, l'attention sera accordée à un programme d'appui dédié aux écosystèmes, notamment pour les filières automobiles et aéronautiques.
