En matière d'assurance automobile, l'offre en produits est de plus en plus étoffée. Voici quelques clés pour se retrouver dans la foison des garanties et des couvertures… Pour choisir leur contrat d'assurance, la majorité des automobilistes se basent presque exclusivement sur le tarif. Un réflexe logique au premier abord, mais pas forcément judicieux. Car plutôt que de se limiter à comparer les tarifs, l'assuré ferait mieux de définir d'abord le produit dont il a besoin et l'étendue des risques qu'il souhaite couvrir. La couverture de base reste la responsabilité civile (RC). Rendue obligatoire par la loi, elle couvre les dommages matériels et corporels causés à autrui lors d'un accident où l'assuré est en tort. En revanche, dans ce cas, son propre véhicule comme les dommages corporels qu'il pourrait subir ne sont pas assurés. RC, le minimum légal Un cran au-dessus et en complément de la RC, l'assuré se verra proposer une garantie «dommages collision», qui couvre les dégâts occasionnés à son véhicule suite à un accident dont il est responsable. Le prix de la sérénité ? Oui, mais à un détail près : cette garantie n'intervient que dans les accidents mettant en cause un tiers identifié. Par exemple, si votre voiture est endommagée au parking en votre absence, vous ne serez pas indemnisé. Enfin, le troisième degré de couverture est l'assurance tous risques, destinée aux automobilistes désirant garantir tous les dommages causés à leur véhicule, quel que soit le cas de figure et quel qu'en soit le responsable. Elle comprend ainsi, outre la RC et la couverture dommages collision, des garanties incendie, vol, bris de glace… On s'en doute, en passant d'une formule à l'autre, les montants de la police d'assurance suivent une courbe ascendante. Toutefois, l'assuré peut piocher à sa guise dans la gamme des garanties, et se confectionner un contrat sur mesure.
