Crédit du Maroc

Le produit net bancaire 2004 du CDM s’établit à 1,08 Md de DH, en hausse de 1,9%, tandis que le résultat net affiche une progression substantielle de 19,6% à 215 MDH par rapport à l’exercice précédent. Un plan de développement stratégique, qui s’étale sur la période 2005-2008, a été arrêté.
Evoluant dans un environnement très concurrentiel, Crédit du Maroc a pu néanmoins tirer son épingle du jeu. Francis Savoye, président du Directoire de la banque, ne dit pas autre chose. «L’année 2004 a été satisfaisante en termes de résultats», a-t-il souligné lors d’une rencontre avec la presse et les analystes organisée mardi dernier au centre de formation de Crédit du Maroc.
Ainsi, le total bilan au titre de l’exercice 2004 enregistre une hausse de 9,6% à 21,3 Mds de DH. Les dépôts de la clientèle s’établissent à 18,9 Mds de DH, soit une progression de 13,5% par rapport à 2003. Les crédits par décaissement ont suivi la même tendance haussière avec un accroissement de 7,6% à 12,96 Mds de DH, tandis que les engagements par signature donnés ont atteint 3,96 Mds de DH, en progression de 14,6%.
Le produit net bancaire s’établit à 1,08 Md de DH, en hausse de 1,9%. Il faut préciser à ce niveau que la marge d’intérêt reste appréciable, puisqu’elle représente 82% du PNB, et ce malgré la baisse continuelle des taux et le resserrement des marges. Même si l’évolution erratique des taux d’intérêt impose de plus en plus aux établissements bancaires le développement de produits davantage rémunérés par des commissions, la structure du PNB des banques nationales montre qu’il y a encore beaucoup à faire dans ce sens. Au niveau du Crédit du Maroc, la marge sur commission a certes progressé, mais elle représente 17% du PNB, alors que la moyenne dans les pays européens tourne autour de 40%.
Le résultat brut d’exploitation atteint 471 MDH, marquant une évolution de 2,1%, tandis que le résultat net affiche une progression substantielle de 19,6% à 215 MDH.
Compte tenu de ces résultats, il est proposé un dividende de 15 DH/action.
Appui commercial et perspectives
Pour réaliser ces performances, CDM s’est appuyé sur les compétences de ses 1.559 collaborateurs, mais également sur un réseau comprenant 141 agences bancaires et 152 guichets automatiques bancaires.
En outre, il a été initié une démarche commerciale agressive articulée, entre autres, autour du lancement de plusieurs services et produits, comme notamment les cartes cdmGold et cdmSilver pour le retrait et le paiement électroniques sécurisés, ainsi que la carte cdmExpress destinée au transfert rapide d’argent.
Le plan de développement stratégique 2005-2008 devra, dans ce cadre, permettre de maintenir la dynamique enclenchée en 2004. Il a pour objectif d’accélérer la croissance de l’ensemble des activités, d’améliorer continuellement la profitabilité tout en conservant la qualité du risque et de maîtriser les charges.
Autrement dit, il s’agira de se développer dans des conditions de rentabilité satisfaisantes en s’appuyant, entre autres, sur l’expertise de Calyon (banque de financement et d’investissement issue de la fusion Crédit Agricole-Crédit Lyonnais) dans le domaine de la grande entreprise et sur celle développée par le Crédit Agricole S.A. sur le «middle market» aux côtés des PME-PMI françaises.