Les ouvertures d'agences vont se poursuivre, combinées au renforcement de l'offre digitale. Le perfectionnement du modèle de provisionnement impacte le résultat net part du groupe. Banque participative : ce sera Umnia Bank. "2 016 a été une année compliquée pour les banques». C'est en ces termes que Ahmed Rahhou, PDG de CIH Bank, a entamé la présentation des résultats annuels de la banque, fin de semaine dernière. Le secteur bancaire a en effet évolué dans un contexte peu favorable, avec notamment un niveau de risque un peu plus élevé que l'exercice précédent, la baisse sensible des taux et une forte tension sur les marges bancaires. Mais, rassure Rahhou, malgré cet environnement délicat, «CIH Bank s'en sort plutôt bien tant sur le plan commercial que financier, et cette baisse des taux ne nous inquiète pas, d'autant qu'elle pourra être comblée par l'effet volume, même si ce n'est pas totalement le cas en ce moment». Côté commercial, la banque a capté près de 124.000 nouveaux clients et placés 388.400 produits. L'extension du réseau s'est aussi poursuivie à travers l'ouverture de 14 nouvelles agences, portant leur nombre total à 257. «Compte tenu de notre modèle bancaire, nous continuerons à ouvrir nos agences par souci de proximité avec notre clientèle, tout en étoffant notre offre digitale», fait-il remarquer. Cette offensive commerciale est soutenue par le déploiement réussi, dans toutes les agences, du nouveau système d'information Nov@bank. Au niveau des chiffres, cela s'est traduit par une évolution des ressources clientèle consolidées de 13,4% à 28,4 Mds de DH, tirées par le bon comportement des dépôts à vue qui progressent de 15,6% à 20,9 Mds de DH. Parallèlement, les crédits clientèle sont en hausse de 8,8% à 36,7 Mds de DH, dopés par les crédits hors immobiliers qui gagnent 23,8% à 10,5 Mds de DH, tandis que les crédits immobiliers affichent une hausse de 3,9%. Ce qui témoigne de la tendance à la diversification des emplois, les crédits hors immobiliers représentant désormais 29,5% de l'encours contre 26% en 2015. Indicateurs financiers Le total bilan consolidé s'établit à 47,9 Mds de DH, en hausse de 6,7% par rapport à 2015, grâce à la croissance en social des bilans de CIH Bank ( 7,5%) et Sofac (11,9%), tandis que la marge nette d'intérêt affiche une hausse de 1,7% à 1,4 Md de DH. Pour sa part, le produit net bancaire consolidé de CIH Bank s'est apprécié de 3,2% à 1,85 MDH. Le résultat brut d'exploitation ressort à 751,8 MDH ( 3,7%), alors que le résultat d'exploitation consolidé atteint 635,6 MDH, en baisse de 7,4%. Le coût du risque consolidé a fortement évolué, passant d'un exercice à l'autre de 38,9 à 116,2 MDH, du fait d'un «changement d'estimation dans une logique de prudence supplémentaire», explique Lofti Sekkat, DG délégué de CIH Bank. Car, poursuit-il, auparavant, «on estimait que les créances se recouvraient à 100% au bout de 7 ans; mais on en recouvre 80 à 90% au bout de dix ans». Cette hausse du coût du risque a donc impacté le résultat net part du groupe qui ressort à 434,5 MDH, en régression de 16,4%. Cela, en sachant que l'exercice 2015 intégrait un résultat non courant exceptionnel de plus de 70 MDH. «Le résultat de CIH Bank comprend une composante liée au règlement des dossiers anciens, entraînant des recouvrements, voire des cessions d'actifs. Il y a eu moins de recouvrements en 2016, avec un montant de 40 MDH», explique Ahmed Rahhou, précisant que «le contexte n'était pas également favorable pour une cession d'actifs». «Il y a encore plusieurs dizaines de millions de dirhams à récupérer et de cessions d'actifs avec plus-value à faire», conclutil sur ce sujet. Ainsi, le taux du coût du risque s'établit à 0,30% (vs 0,11% en 2015), pour un taux de créances en souffrance en baisse de 25 points de base à 6,69%. En social, CIH Bank réalise un produit net bancaire en hausse de 3,8% à 1,5 Md de DH, pour un résultat net en repli de 4% à 452 MDH. A noter qu'il sera proposé à l'Assemblée générale la distribution d'un dividende de 14 DH par action, payable à partir du 1er juillet prochain. Par D. William
Sofac explose ses comptes Rien que des hausses à deux chiffres en 2016 pour la filiale crédit à la consommation de CIH Bank, hormis la marge d'intérêt qui progresse de 8,6% à 272,7 MDH. Le produit net bancaire enregistre une progression de 17% à 319,6 MDH, tandis que le résultat d'exploitation s'améliore de 48,5% à 117 MDH. Pour sa part, le résultat net progresse de 45% à 61,2 MDH. A noter aussi que Sofac enregistre une progression de sa part de marché production de 10 pbs, soit 13,2% en 2016. Par contre, Maroc Leasing a évolué dans un contexte difficile, mais a néanmoins sorti son épingle du jeu : le PNB gagne 4,6% à 324,3 MDH, tandis que le résultat net enregistre une très légère hausse de 0,5% à 73,9 MDH.
