Au premier semestre, le PNB consolidé de CIH Bank s'établit à 913 MDH, en hausse de 5,6%. Le RNPG affiche un repli de 5,2% à 180,5 MDH, impacté par les charges inhérentes à QMB Company. Le nouveau plan stratégique défini à l'horizon 2020 devrait permettre à la banque de consolider son positionnement de banque universelle dans le microcosme bancaire. La conjoncture économique peu favorable n'a pas empêché CIH Bank de poursuivre résolument sa stratégie de développement. Avec l'ouverture de 7 nouvelles agences, le renforcement de l'offre digitale, la création de la filiale Ajarinvest (dédiée à la gestion d'organismes de placement collectif immobilier), l'adoption d'un nouveau plan stratégique 2016-2020... l'établissement présidé par Ahmed Rahhou consolide, en effet, sa stratégie de banque universelle. Sur le plan commercial, cela se traduit par une augmentation des dépôts à vue de 5,4% à 19,1 Mds de DH au premier semestre, soit une collecte nette globale de 1 Md de DH en six mois et une progression de 12% par rapport à fin juin 2015. «Cette collecte a remplacé une partie des certificats de dépôt», souligne Lofti Sekkat, DG délégué de CIH Bank, non sans préciser que «cette démarche s'inscrit dans une optique d'optimisation des coûts des ressources». Les dépôts à terme s'établissent ainsi à 5,3 Mds de DH, soit au même niveau qu'il y a 6 mois. Globalement, l'ensemble des dépôts clientèle affiche une hausse de 4,8% à 24,4 Mds de DH. Parallèlement, les crédits à la clientèle suivent la même tendance : ils progressent de 2,6% à 34,7 Mds de DH par rapport à fin juin 2015, avec des encours de crédits hors immobilier qui se chiffrent à 9,1 Mds de DH, en évolution de 8,3% par rapport à fin décembre 2015 et de 9,2% sur une année glissante. Principaux agrégats consolidés La marge nette d'intérêt consolidée ressort à 731,9 MDH, en progression de 1,3% par rapport à juin 2015, tandis que le produit net bancaire consolidé s'établit à 913 MDH, en hausse de 5,6%, boosté, entre autres, par le bon comportement de la marge sur commissions ( 41%). Le coût du risque consolidé se situe à 105,8 MDH, pour un taux du coût du risque de 0,29%, en hausse de 18 points de base. Au final, le résultat net part du groupe affiche un repli de 5,2% à 180,5 MDH, «impacté par les charges inhérentes à QMB Company, la filiale bancaire participative du Groupe, qui n'a pas encore démarré son activité», explique Sekkat. A noter qu'en social, CIH Bank réalise un produit net bancaire stable vs juin 2015 à 759 MDH, pour un résultat net de 216 MDH, en hausse de 8%. Le coefficient d'exploitation se situe à 59,3% vs 59,6% à fin décembre 2015. Les grands axes du plan stratégique Pour consolider son positionnement sur le secteur, CIH Bank vient de mettre en place un plan stratégique 2016-2020, avec une composante technologique forte. «Nous sommes capables d'innover très rapidement parce que notre système d'information natif nous le permet», fait remarquer, à ce titre, Ahmed Rahhou. Huit grands axes composent ce nouveau plan, dont la consolidation de la banque de l'immobilier, l'extension du réseau, la diversification du portfolio produits et le développement de la banque d'entreprise. Sur ce dernier point, CIH Bank envisage, entre autres, de développer l'activité à l'international et la salle des marchés. Il s'agit aussi, dans le cadre des ambitions définies à l'horizon 2020, de développer les synergies avec les filiales, améliorer la qualité de service, optimiser le coût de refinancement et améliorer les résultats. D. William CIH Bank : La filiale bancaire participative dotée d'un capital de 600 MDH A l'instar des autres banques, le Groupe CIH Bank attend impatiemment son agrément pour le lancement des activités de sa banque participative, QMB Company, qui a déjà intégré le périmètre de consolidation de la banque. «Nous sommes prêts et espérons recevoir notre agrément d'ici fin 2016 pour être opérationnels dès janvier 2017», a confié le PDG de CIH Bank, Ahmed Rahhou, à l'occasion de la présentation des résultats semestriels. «Nous comptons démarrer nos activités avec une présence nationale», ajoute-t-il, précisant que «QMB est dotée d'un capital de 600 MDH qui pourra être rapidement porté à 1 Md de DH pour les besoins de développement de son activité». En cela, le groupe bancaire est en train de constituer une véritable force de frappe pour appuyer sa stratégie de développement, à travers notamment le renforcement de ses fonds propres. C'est dans ce cadre que s'inscrit l'émission obligataire subordonnée prévue avant la fin de l'année. Le Conseil d'administration a, à ce titre, validé un programme d'émission obligataire de 4 Mds de DH devant s'étaler sur la période 2016-2020. Sofac en orbite Sofac aura bien négocié son premier semestre. La marge d'intérêt s'apprécie de 10% à 133 MDH, tandis que le PNB se bonifie de 21% à 157 MDH. Pour sa part, le résultat d'exploitation s'établit à 53 MDH, en progression de 44% par rapport à juin 2015. Au final, le résultat net ressort à 34 MDH, en progression de 35%.
