En 2023, l'analyse des crédits accordés au Maroc révèle un panorama intéressant des emprunteurs. Selon les données fournies dans le rapport annuel sur la stabilité financière, établi par l'Autorité marocaine du marché des capitaux, Bank Al Maghrib et l'Autorité de contrôle des assurances et de la prévoyance sociale, près de 233.000 dossiers ont été traités en 2023, qu'il s'agisse de nouveaux crédits ou de renouvellements. Le taux d'endettement moyen des bénéficiaires s'établit à 35%, affichant une stabilité relative par rapport à 2022 (31%), mais représentant une légère augmentation par rapport aux périodes antérieures. L'analyse par catégorie socioprofessionnelle révèle que les fonctionnaires et les salariés dominent le marché des crédits. Ils représentent 67% des bénéficiaires et captent 58% des crédits octroyés, avec des taux d'endettement moyens de 42,7% pour les fonctionnaires et 32,0% pour les salariés. En comparaison, les professions libérales et les retraités représentent respectivement 11% et 13% des bénéficiaires, avec des taux d'endettement de 32% et 35%. En ce qui concerne les tranches de revenu, ceux ayant des salaires supérieurs à 10.000 dirhams affichent les taux d'endettement les plus élevés, à environ 34%, et reçoivent 64% des crédits. Les individus avec un revenu entre 6.000 et 10.000 dirhams ont un taux d'endettement de 37% et bénéficient de 21% des crédits. Les personnes avec un revenu compris entre 4.000 et 6.000 dirhams ont un taux d'endettement de 36% et représentent 11% du montant total des crédits. Les emprunteurs dont le revenu est inférieur à 4.000 dirhams ont un taux d'endettement moyen de 33% et obtiennent 4% des crédits. Analyse par âge L'analyse par tranche d'âge montre que les personnes âgées de 31 à 40 ans et de 41 à 50 ans représentent respectivement 26% et 21% des bénéficiaires, avec des taux d'endettement moyens de 32% et 37%. Les individus âgés de 51 à 60 ans ont un taux d'endettement de 39%, tandis que ceux de 60 ans et plus affichent un taux de 37%. Les plus jeunes, âgés de moins de 30 ans, représentent 11% des bénéficiaires et ont un taux d'endettement de 27%. Focus sur les Emprunteurs Très Endettés Un point crucial de cette analyse est la proportion d'emprunteurs affichant un taux d'endettement supérieur à 40%, qui s'élève à 35% en 2023, en augmentation par rapport à 31% en 2022 et 26% entre 2015 et 2021. Parmi ces emprunteurs, ceux dont la charge d'endettement se situe entre 41% et 50% représentent 36%, suivis par ceux avec des taux d'endettement entre 51% et 60% (23%), et ceux avec des charges entre 61% et 70% (15%). Les emprunteurs ayant un taux d'endettement dépassant 70% constituent 25% de l'échantillon. Les fonctionnaires et les salariés représentent 71% des emprunteurs très endettés, avec des charges respectives de 63% et 56%. Les personnes exerçant une profession libérale et les retraités, quant à eux, affichent des taux d'endettement moyens de 59% et 60%. Concernant les tranches de revenu, 82% des personnes très endettées ont des revenus supérieurs à 6.000 dirhams, absorbant 83% du montant total des crédits accordés. Les individus avec des revenus compris entre 4.000 et 6.000 dirhams et ceux à revenu inférieur à 4.000 dirhams représentent respectivement 13% et 4% des très endettés, avec des taux d'endettement de 60% et 64%. Par tranche d'âge, les personnes de 41 à 60 ans représentent près de 50% des très endettés, avec un taux moyen d'environ 61%. Les jeunes de moins de 30 ans, bien que moins nombreux (6,2%), affichent un taux d'endettement moyen de 54,3%.
