Bank Al-Maghrib (BAM) vient de publier un nouveau guide dédié à l'utilisation de la carte bancaire d'une manière saine et en toute sécurité. La carte bancaire est de plus en plus utilisée par la clientèle au quotidien, pour effectuer des opérations de retrait ainsi que pour des paiements marchands et de e-commerce, souligne BAM. Dans le cadre de ses missions fondamentales, Bank Al-Maghrib s'assure de la sécurité des moyens de paiement, dont la carte bancaire, rappelle-t-on. Qu'est-ce qu'une carte bancaire ? La carte bancaire est un moyen de paiement qui permet à son titulaire, de retirer de l'argent dans les guichets automatiques bancaires (GAB) ou de régler des achats auprès des commerçants via des terminaux de paiement électronique (TPE) ou sur internet. Il s'agit d'une carte en plastique comprenant une puce électromagnétique. Quels sont les types de cartes bancaires ? – La carte de retrait : elle permet de retirer de l'argent auprès des Guichets automatiques de la banque, ce type de carte ne permet pas d'effectuer des achats; – La carte de paiement : En plus du retrait d'argent, la carte de paiement permet d'effectuer des paiements auprès des commerçants acceptants. Le paiement est effectué via un Terminal de Paiement Electronique (TPE) ou sur une plateforme de paiement en ligne; – La carte prépayée : Il s'agit d'une carte bancaire créditée par un montant à l'avance, elle permet ainsi de retirer de l'argent auprès des GAB, de payer les achats en ligne et chez les commerçants via TPE, dans la limite du montant disponible sur la carte; – La carte de crédit : Outre les paiements et les retraits, la carte de crédit donne accès à une réserve d'argent. Il s'agit d'un découvert dont le plafond est fixé par la banque et sur lequel elle applique un taux d'intérêt conformément à sa grille tarifaire. « Il est important de choisir la carte bancaire en fonction du besoin et de l'usage qui va en être fait. Pour cela, il convient de se renseigner auprès de votre banque ou établissement de paiement, sur les différentes cartes proposées, les services qui y sont liés, leurs conditions d'utilisation et la tarification qui leur est appliquée », précise BAM, notant que les cartes peuvent être proposées dans le cadre de packages associés à d'autres produits et services. → Lire aussi : Le CAM, 1ère banque en Afrique à lancer le service de digitalisation des cartes bancaires sur les sites E-commerce Quels sont les cas d'usage de la carte bancaire ? 1- Pour les opérations de retrait : La carte bancaire permet d'effectuer des retraits d'argent à travers les GAB. Pour cela, le client doit saisir le code confidentiel de 4 chiffres associé à sa carte communiqué par son établissement bancaire. En plus de la fonction de retrait d'argent, les GAB proposent un ensemble d'autres services, tels que la consultation de compte, le paiement de factures ou encore le changement de code confidentiel de la carte. * Les précisions de BAM : – Vérifier l'aspect extérieur du GAB : évitez d'utiliser les appareils qui vous paraissent avoir été altérés au niveau du lecteur de la carte (fente d'insertion) ou sur le pavé numérique (clavier de saisie); – Ne pas se laisser distraire par des inconnus; – Conserver les tickets de retrait pour faciliter la vérification des relevés bancaires et signaler toute éventuelle anomalie; – Ne jamais communiquer le code confidentiel à une tierce personne. 2- Pour le règlement chez les commerçants Le paiement par carte s'effectue via le TPE qui permet d'opérer des transactions de manière instantanée. Le client peut: soit insérer sa carte dans le TPE et y renseigner son code confidentiel de 4 chiffres, pour réaliser la transaction objet de son achat; soit, dans le cas de la carte bancaire sans contact, poser sa carte sur l'écran du TPE sans taper de code. * A noter : Avoir ma carte bancaire à portée de main; Ne jamais quitter ma carte des yeux pendant toute la durée de l'opération ; Ne pas donner la carte au vendeur afin d'éviter le risque de copie de carte ; Contrôler toujours le montant affiché par le TPE avant de valider la transaction; Composer mon code confidentiel de 4 chiffres à l'abri des regards indiscrets; Conserver les tickets de paiement et la facture pour faciliter la vérification des relevés bancaires et signaler toute éventuelle anomalie; Les opérations de paiement sans contact sont plafonnées pour chaque achat. Certaines banques proposent à leurs clients la possibilité d'activer/désactiver la fonctionnalité de gérer les plafonds à travers leurs applications bancaires. 3- Pour les achats et paiements en ligne La carte bancaire permet d'effectuer des achats et/ou paiements de factures en ligne sur les sites de e-commerce, via des appareils connectés, comme des smartphones ou des ordinateurs. Pour effectuer la transaction, l'acheteur doit inscrire le numéro de sa carte bancaire, la date d'expiration ainsi que le cryptogramme à trois chiffres qui se trouve au verso de la carte. Des mesures de sécurité supplémentaires sont généralement nécessaires (saisie d'un code reçu par SMS, etc.). * A noter : Protéger mon matériel, ordinateur ou mobile, en installant un antivirus et en activant les mises à jour de sécurité ; S'assurer du sérieux du commerçant : 1. Vérifiez que vous êtes sur le bon site en saisissant vous-même l'adresse du site sur la barre de navigation, au lieu de cliquer sur un lien reçu par un courriel; 2. Veillez à lire attentivement les conditions générales de vente avant de les accepter; 3. Vérifier que le site du commerçant est sécurisé : adresse Internet commençant par « https » et cadenas de verrouillage ou de sécurité, en bas de la fenêtre; Ne pas acheter à travers un téléphone ou un ordinateur dont le niveau de sécurité n'est pas maitrisé; Ne pas stocker son numéro de carte bancaire dans son ordinateur, ni envoyer ses informations confidentielles par e-mail; S'assurer de l'enregistrement de la commande suite à la réception d'un e-mail par le commerçant; Vérifier attentivement ses relevés bancaires et signaler toute éventuelle anomalie; Si vous avez accès à votre compte bancaire en ligne, utilisez le bouton de déconnexion pour clôturer définitivement votre navigation et limiter ainsi le risque d'infiltrage de vos données personnelles ; Par prudence, ne pas confier votre numéro de carte par mail ou par téléphone. Que dois-je faire en cas de perte ou de vol de ma carte bancaire ? En cas de perte ou de vol de la carte, il faut suivre la procédure suivante : – Contacter immédiatement le centre d'appel de l'établissement émetteur afin de mettre en opposition votre carte bancaire. Le centre d'appel est disponible selon les horaires précisées par chaque établissement émetteur. Cette opération permet de bloquer immédiatement toutes les demandes de paiement nécessitant une demande d'autorisation préalable. Certaines banques offrent la possibilité d'effectuer l'opposition via l'application mobile. – Contacter votre conseiller auprès de votre établissement bancaire ou de paiement. – Faire une déclaration de perte ou de vol auprès des autorités de police. – Confirmer votre opposition auprès de votre agence par écrit quel que soit le support de cet écrit, et appuyer cette opposition par la déclaration de perte ou de vol. Comment détecter un incident frauduleux sur la carte bancaire ? Seule une consultation régulière du compte bancaire peut permettre de détecter un usage frauduleux. – Noter régulièrement la date et le montant exact de la transaction. – Vérifier le montant débité suite aux transactions sur son application bancaire. – Vérifier le détail des courriers électroniques de confirmation de paiement. – S'assurer de la mise à jour du numéro de téléphone auprès de votre agence pour la réception des notifications. Si vous identifiez une anomalie au niveau de votre compte, déposez au plus vite une réclamation auprès de votre banque ou établissement de paiement. Si vous suspectez des opérations douteuses liées à une usurpation de votre identité ou de votre carte, vous devez : – Déposer plainte au commissariat de la police ou à la gendarmerie. – Informer immédiatement son établissement via tout moyen disponible, de l'opération contestée. – Faire opposition sur la carte bancaire pour éviter toute éventuelle transaction. Quels sont les bons gestes pour l'usage de la carte bancaire ? L'usage de votre carte bancaire est strictement personnel. Vous devez vérifier régulièrement qu'elle est en votre possession, sans jamais la prêter à personne ou la quitter des yeux lors d'un paiement. 1 – Préservez votre numéro de carte, ne l'enregistrez ni dans votre ordinateur, ni dans votre répertoire téléphonique. 2 – L'usage du code confidentiel à quatre chiffres de votre carte est strictement personnel. Apprenez le par cœur, ne l'inscrivez nulle part, ne le confiez à personne, pas même à vos proches. Personne n'est habilité à vous le demander. 3 – Evitez de garder le code confidentiel à quatre positions dans votre portefeuille. Ne le révélez jamais sur Internet ou au téléphone, dans les commerces, les distributeurs de billets ou les automates de paiement. Composez toujours votre code à l'abri des regards indiscrets. 4 – Seules ces informations sont demandées lors d'un achat en ligne : * Le numéro de votre carte bancaire : 16 chiffres au recto; * La date d'expiration : au recto; * Le nom et le prénom : au recto; * Le cryptogramme : les 3 derniers chiffres imprimés au verso; * Un code d'authentification supplémentaire : envoyé par sms.
