Une multitude de choix de financement disponibles sur le marché. Des différences en termes de taux et de modalités. Plus de la moitié des voitures neuves sont acquises à crédit. L'acquisition d'une voiture nécessite souvent de faire le choix d'une formule de financement. Plusieurs solutions sont proposées par les établissements de crédit de la place (crédit classique, location avec option d'achat, Mourabaha…). Actuellement, plus de la moitié des voitures achetées neuves par les ménages le sont par crédit. Un chiffre qui aura tendance à évoluer dans les prochaines années au regard des offres alléchantes et encourageantes disponibles sur le marché. Ainsi, toutes les sociétés de financement de la place se sont distinguées par une forte présence lors de l'Auto Expo 2012, en présentant leurs produits afin de bénéficier du bon comportement des ventes de voitures que connaît le marché. Des offres très variées couvrant pratiquement tous les types de financement possibles. Chacune des équipes commerciales des sociétés de crédit présentes dans le salon opère et devrait opérer, durant ces 10 jours d'exposition, pour attirer le maximum de clientèle désireuse de se procurer une nouvelle voiture. Or, la question qui se pose est : comment faire le bon choix entre les différents modes existants et qui ont tendance à se ressembler ? Tout d'abord, connaître le principe de fonctionnement de chacune des offres constituerait la majeure partie de la réponse. A ce titre, le crédit classique reste le mode de financement le plus utilisé et peut être accordé soit par le concessionnaire de voitures qui est généralement lié par une convention avec les établissements de crédit, soit par la banque du client ou bien par une société de financement. Il est aussi des constructeurs de voitures qui disposent de leur propre société de financement, comme Renault à travers RCI Finance Maroc. Le principe est le même chez tous les bailleurs de fonds. Mais ce qui fait la différence ce sont les taux d'intérêt appliqués. Ainsi, il est préférable pour un futur emprunteur de comparer entre les différentes offres et de bien étudier leurs caractéristiques pour faire un choix rationnel. De plus, c'est un type de financement qui est destiné à tout type de véhicule et toutes les catégories professionnelles. L'emprunteur a le choix de fixer son apport selon le budget dont il dispose. En outre, quelques sociétés de financement proposent des offres de financement pouvant aller jusqu'à 100% du prix d'achat. Souvent, les taux assortis aux crédits contractés chez les concessionnaires de voitures ressortent supérieurs à ceux des crédits personnels bancaires. Il est important de savoir aussi que le vendeur de voiture bénéficie d'une commission sur chaque crédit, d'où un travail de commercial important pour vanter tous les avantages de l'offre. Pour sa part, la LOA, ou le crédit-bail, consiste en un contrat de location de longue durée, à l'issue duquel le locataire peut opter pour l'achat à un prix convenu, dès le début du contrat, qui correspond généralement au montant du dépôt de garantie versé à la souscription de la voiture. Toutefois, le client a le libre choix aussi de restituer le véhicule sans l'acheter. En contractant la LOA, le client n'est pas le propriétaire de la voiture, cette dernière est au nom de la société de location. L'acheteur devrait aussi s'acquitter de toutes les charges de vignette, d'assurance également au nom de la société. Il aura aussi à sa charge les frais d'entretien et des réparations éventuelles, même si le contrat en vigueur n'est autre qu'un contrat de location. Face à cette situation, le client ne devient propriétaire du véhicule, qu'il est amené à conduire, qu'en s'acquittant de sa valeur résiduelle prévue dans le contrat de départ. C'est un mode de financement regroupant plusieurs conditions et paramètres, mais qui a été beaucoup pénalisé par la hausse de la TVA (www.financenews.press.ma). D'autre part, l'autre mode de financement de voiture assimilable à la LOA est la Location Longue Durée (LLD). La différence dans ce type de contrat est qu'il n'existe aucun dépôt de garantie et ni d'apport par le client locataire. Ce qui permet, bien sûr, de préserver les fonds du souscripteur, généralement une personne morale. A la fin de la période du contrat, le véhicule est simplement restitué à son propriétaire, à savoir la société de location. Pour sa part, la Mourabaha, une offre dite alternative, ne procure pas de réels avantages en terme de coût comparativement au crédit classique. Certes, son principe est très demandé par les clients, du fait qu'il n'existe pas d'intérêts à verser à la société de crédit. Dans ce sens, elle n'est pas considérée comme un prêt classique, mais comme une vente à crédit dont la somme des échéances est égale au montant initial de vente. Néanmoins, les clients ont tendance à préférer le crédit classique qui est d'un coût légèrement inférieur malgré le paiement des intérêts à la société de crédit ou à la banque.
