En cette période de décélération de l'activité bancaire à cause du resserrement croissant des liquidités et en dépit d'un contexte économique particulièrement défavorable, le Groupe Banque Populaire continue sur sa lancée. Au titre de l'exercice 2011, celui-ci améliore ses performances, et tous les principaux indicateurs sont au vert. A noter que l'agence Standard & Poor's a renouvelé sa confiance au Groupe, en lui attribuant, pour la deuxième année consécutive, l'Investment Grade (BBB-/A-3), avec des perspectives stables. « Soit le meilleur rating des places bancaires marocaine et maghrebine », s'est félicité Mohamed Benchaâboune, président directeur général de la banque, lors de la conférence de présentation des résultats. Les dépôts de la clientèle s'affermissent La banque du cheval conforte ainsi sa position de leader en terme de collecte de l'épargne. A ce titre, les dépôts de la clientèle s'affermissent de 8,2%, à 181,7 milliards de dirhams, améliorant sa part de marché à 28,1%. Dans le détail, les dépôts en provenance des Marocains du monde se sont améliorés de 5,3%, à 71 milliards de dirhams confirmant le leadership de la banque sur ce segment, avec une part de 53,14%. La structure des dépôts a été optimisée grâce à la consolidation de la part des dépôts non rémunérés, qui se monte à 63,6% (contre une moyenne de 53,2% pour les autres banques). Une offre adaptée Les crédits pour l'économie continuent, pour leur part, d'évoluer à un rythme soutenu et se bonifient de 16,3% à 167,2 milliards de dirhams comparativement à fin 2010. Cette performance a été tirée par une amélioration de 12,4% des crédits aux entreprises, à 118,6 milliards correspondant à une part de marché de 24,4%. Dans ces conditions, le coefficient d'emploi se cantonne à 91,4% (contre 110,6 pour les autres banques), dénotant de la capacité de la banque à élargir son encours de crédit. Ces résultats ont été essentiellement réalisés grâce à la dynamique commerciale et au développement du réseau d'agences qui a permis de renforcer la présence de la banque. L'année 2011 a ainsi été marquée par l'accroissement de ce réseau pour atteindre 1045 agences, 400 points de distribution et 1180 guichets automatique. Grâce à ce développement, la banque compte aujourd'hui quelque 3,8 millions de clients, dont 510 000 nouveaux arrivants (dont 452 000 uniquement au Maroc), un chiffre record. En effet, « cela a été rendu possible parce que nous avons mis en place un certain nombre d'offres commerciales spécifiques, adaptées à des besoins d'une clientèle différente. Nous avons en effet ciblé un certain nombre de segments de marché qui n'étaient pas très sensibles à la bancarisation. Nous avons pu, à titre d'exemple, bancariser 120 000 clients déclarés à la CNSS, mais qui n'avaient pas de comptes », a souligné Mohamed Benchaâboune. Pour accompagner ce déploiement, le groupe poursuit le renforcement de son assise financière. Ainsi, le bilan consolidé se fixe à 237 milliards de dirhams, représentant une hausse de 10% depuis le début de l'année. Les fonds propres consolidés ont, quant à eux, atteint 28 milliards, conférant au Groupe une assise financière solide pour poursuivre sa stratégie de développement. Tirant profit de sa solidité financière, le Groupe poursuit son rythme de croissance. Il affiche à fin 2011 un Produit net bancaire (PNB) consolidé en hausse, à 10,2 milliards de dirhams, intégrant une quasi-stagnation de la marge d'intérêt et de la marge sur commissions pour se fixer respectivement à 7,8 milliards et 983,8 millions de dirhams, ainsi qu'une croissance de 5,7% du résultat des opérations de marché, à 1 milliard. Une gestion rigoureuse du risque Parallèlement à l'évolution de l'activité, les charges générales d'exploitation (y compris les dotations d'exploitation) s'alourdissent de 7,4% à 4,9 milliards de dirhams, fixant le coefficient d'exploitation à niveau compétitif de 48,6%. Ceci en dépit d'un rythme soutenu d'investissement. Pour sa part, le coût du risque s'effiloche de 15,8%, à 697 millions de dirhams, preuve d'une gestion rigoureuse du risque. Au final, le Résultat net part du Groupe (RNPG) se bonifie de 3% à 1,8 milliard de dirhams. Une croissance tirée par la banque au Maroc Par pôle d'activité, la banque au Maroc participe à hauteur de 89,9 % dans le Résultat net part du Groupe (RNPG), contre 6,3 % pour l'activité sociétés de financement spécialisées, et 3,8 % pour la Banque de détails à l'international et banque offshore. Compte tenu d'un niveau de fonds propres de 27,9 milliards de dirhams, la rentabilité de ces derniers ressort à 12,2 %.
