Bancarisation : Le m-banking fera l’avenir

* L’essor de la téléphonie mobile engendrerait à terme l’apparition du m-Banking.
* Les opérateurs africains ont déjà commencé; le Maroc suivra-t-il ?
Serait-ce l’ère du mobile banking qui se profile pour le Maroc ? Plusieurs facteurs portent en tout cas à le croire. En effet, la téléphonie mobile connaît un essor soutenu depuis quelques années, et les services offerts par les opérateurs ne cessent de se diversifier. Les dernières technologies affectées aux mobiles et annoncées dernièrement permettent de regarder la télévision sur son téléphone ou encore de disposer d’un service GPS à portée de main. Qui aurait cru, il y a 10 ou 15 ans de cela, que le Marocain moyen pouvait disposer d’outils pareils ! Mieux encore, les opérateurs télécoms ne comptent pas s’en arrêter là. Selon des sources bien informées, des niches de développement sont toujours à l’étude, dont le m-banking. Cette nouvelle technologie offre l’accès, grâce à la téléphonie mobile, à des services financiers très larges comme l’accès aux comptes bancaires ou le transfert d’argent… Plusieurs acteurs mondiaux et africains se sont déjà lancés dans le domaine, et les experts internationaux tablent sur une évolution très rapide de ce concept dans les quatre prochaines années. C’est d’abord la multinationale anglaise Vodafone qui a entamé l’introduction en Afrique de l’offre m-banking, notamment au Kenya. Cette première n’a pas manqué d’inspirer d’autres. Le Sud-Africain MTN et le Français Orange se positionnent aussi sur ce créneau, nouveau sur le continent. C’est la croissance du nombre d’utilisateurs de la téléphonie mobile qui a encouragé l’émergence de ce nouveau produit. Le Maroc pourrait suivre très bientôt,, même si les acteurs, contactés par nos soins, se sont refusés à tout commentaire par rapport à la question, sans doute pour des raisons concurrentielles. Mais ce qui est sûr, c’est qu’au-delà de son caractère de service bancaire, le m-banking est considéré surtout comme un levier de bancarisation dans les pays émergents tels que le Maroc où le potentiel de croissance pour la banque de détail n’est pas du tout négligeable, particulièrement dans les activités de «banque au quotidien» (tenue de compte, paiements, services complémentaires). «Le concept vise à mettre à dispositions des services à forte valeur ajoutée pour le consommateur, susceptibles d’entraîner l’adhésion du plus grand nombre de clients aux services bancaires», nous déclare un banquier de la place. Mais le lancement du mobile banking impose tout d’abord une collaboration banques-opérateurs télécoms. Chose, il est vrai, déjà concrétisée à travers les services de paiement de factures sur les guichets automatiques, ou encore les recharges sur les GAB.
Par ailleurs, la Banque centrale suivrait de près les aspects de conformité qui seront au centre des préoccupations quand ces nouvelles offres feront leur apparition dans le paysage bancaire marocain. D’un autre côté, la législation est un facteur-clé pour le lancement du m-banking, puisqu’il se situe à l’intersection de nombreux domaines de la loi, à savoir le e-commerce, la législation sur les opérateurs téléphoniques et les systèmes de paiement.