القائمة السوداء ومحدودي الدخل

ادارج الأسماء في القائمة السوداء عندما يتعثر صاحب القرض في السداد، بسبب فصله من عمله أو أي سبب آخر
أولا : استغرب كيف يتم ادراج الاسم في قائمة المحظورين أو المتعثرين وهو لم يثبت تعثره لدى جهة قضائية ، أي انه لم يتقدم البنك أو مؤسسة التمويل لمقاضاة المدين وسماع أقواله ومن ثم اثبات تعثره السداد بموجب صك يصدر عن المحكمة ، ثم بعد ذلك يتم تجميد حساباته والحجز على ممتلكاته و ادراجه في القائمة السوداء للمتعثرين في السداد.
ثانيا: نعرف ان البنوك وجهة الاشراف عليها لديهم نظام خاص بمراجعة حقيبة القروض في البنك، بصفة دورية وتصنيف القروض على أنها قروض جيدة أو مشكوك في تحصيلها أو متعثرة أو حتى معدومة ، وأن على كل بنك ايجاد مخصصات من الأرباح لإطفاء الديون المعدومة يلزمه بها البنك المركزي (مؤسسة النقد ) . ولذا فإن اعتبار الدين معدوم يعني تلقائيا اعتبار المدين مفلس أو معسر ، والمعسر ليس لأي شخص مطالبته بالدين لأنه ببساطة لا يملك شيئا حتى ولو قاد الى حكمه بالسجن لسنوات.
ثالثا : رغم استقطاع مخصص من الأرباح لتغطيته تلك الديون ،فإن البنوك تستمر بمطالبة العملاء من خلال شركات تحصيل بتسديد تلك المبالغ حتى ولو مضى على ذلك عشرة سنوات أو كثر وسقط حقهم بالمطالبة بالدين بالتقادم واتلفت جميع مستندات الدين بنظام الأرشفة بالبنك، يضل اسماء هؤلاء المساكين في القائمة السودء لا يستطيعون الحصول على قروض أخرى الا بعد سدادهم لهذه الديون المعدومة.
رابعا: ويظهر أن هناك أكثر من قائمة سوداء فهناك قائمة المحظورين ( السوداء ) أو ما تسمى B- list وهناك قائمة المدينين أو ما تسمى بال C-list فالأولى لمن هم محظورين لثبات عدم سدادهم و الأخرى لمن ظهر تعثرهم ، واعلم أن هناك عرف سائد بين البنوك بحذف اسم المدين بعد سداده وانقضاء مدة معينة كستة أشهر على السداد ..الخ ، ولكن نظرا لما تتمتع به البنوك من سلطة واسعة في هذا المجال فإن المقترضين الأفراد يضلوا حبيسي تلك القوائم لعقود من الزمن حتى يتم سداد تلك المديونيات.
خامسا : تقوم البنوك أو بعضها عل الأقل باحتساب فوائد وغرامات تأخير على الديون المعدومة وتحمل بها العميل المعسر ، وكأن هذا العميل مخزون نفط لا ينفذ، كل ذلك بعد اعتبار الدين معدوما وبعد ان يقتطع البنك ما يكفيه من مخصصات لأطفاء تلك الديون ، فمن سيأخذ تلك الأموال يا ترى والبنك قد اعتبر الدين معدوما.
سادسا : تتحجج البنوك بأن تلك القروض هي بضمان الراتب ، وبالتالي لها الحق في احتجاز رواتب الموظفين لديهم ، وهذا طبعا ليس موجودا في الدول المتقدمة ، فمن حقك تحويل حسابك لأي بنك وعمل استقطاع للبنك المقرض بشكل منتظم ، ولكن بنوكنا تستثمر رواتبنا على مدار السنة وتحجزها كاملة كضمان للقروض . ولا تمنحنا اي عوائد على توظيف رواتبنا لديها خلال فترة القروض ، ولكنها سريعة في الحاقنا بالقائمة السوداء حال تعثرنا في سداد جزء من دينها.
سابعا: تقوم بعض البنوك بالتأمين على مخاطر محفظة القروض الشخصية لدى بعض شركات التأمين ومع ذلك فيه تأخذ مبلغ القرض مرتين ، مرة من العميل المعدم ومرة من شركة التأمين اضافة الى أيضا اقتطاعه من مخصصات الأرباح السنوية للبنوك.
ولو أن المتعثر بنك أو مؤسسة مالية أودولة لركض المسئولون في دعمها وانقاذها بالمنح والقروض الحسنة وكافة انواع الدعم ، ولكن أن يكون المتعثر في السداد رب اسرة فقد وظيفته وقد يتشرد ابنائه فإن مطاردته تصبح واجبا قوميا حتى يذعن بالسداد أويصاب بأمراض نفسية تؤدي به الى الجنون أو يموت قهر وكمدا